May 06, 2020 by Qonto

Abrir una cuenta de empresa online vs. una cuenta bancaria tradicional

Abrir una cuenta bancaria de empresa online significa poder disponer de una cuenta exclusiva que simplifique el día a día de tu negocio.

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Qonto es la cuenta perfecta para tu negocio.

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Banca tradicional o abrir cuenta empresa online, ¿cual es la mejor opción?

Cada vez son más las empresas, pymes y autónomos que confían en los neobancos para la gestión de sus transacciones económicas. Abrir cuenta bancaria empresa online significa poder disponer de una cuenta exclusiva que simplifica el día a día de cualquier organización ya que, la comodidad, sencillez y rapidez de los movimientos, permite tener el control absoluto y a tiempo real de las finanzas empresariales, frente a una cuenta negocio en un banco tradicional o entidad física.

¿Qué son las cuentas para empresas?

Básicamente son productos similares a las cuentas corrientes para clientes particulares. No obstante, las cuentas para empresas están especialmente diseñadas para satisfacer las necesidades financieras, tanto de grandes organizaciones como de pymes y autónomos, por lo que, además de ofrecer servicios adicionales como TPV o datáfono, permite la gestión de nóminas, seguros sociales, facturación del IVA, transferencias internacionales, digitalización de recibos, etc. Y suelen tener una política de tratamiento de las sugerencias de los clientes completamente diferente. En los neobancos para empresas como Qonto prima la rapidez y el producto. La mayoría de entidades bancarias también ofrecen al cliente mejores condiciones en productos financieros como préstamos y pólizas de crédito. 

Requisitos para abrir una cuenta de negocio

Generalmente, los requisitos mínimos exigidos por la mayoría de entidades bancarias o banca tradicional para las empresas son:

  • Pago de los seguros Sociales
  • Pago de los impuestos
  • Pago de nóminas

Para obtener ventajas adicionales, el banco también suele solicitar a las empresas:

  • Mantener un saldo medio
  • Realizar ingresos mensuales o trimestrales
  • Realizar movimientos con la tarjeta
  • Domiciliar los principales recibos
  • Cobros a través del TPV

Con el plan mensual Qonto, no se te exigirá ningún requisito de apertura ni de mantenimiento de cuenta.

¿Qué ventajas ofrecen al cliente estos productos financieros?

Si se cumplen las condiciones exigidas, las principales ventajas que los bancos ofrecen a las empresas son:

  • No cobran comisiones por los movimientos básicos: transferencias nacionales y en zona euro hasta 50 000 euros, ingreso de cheques o mantenimiento de la cuenta.
  • Tarjetas de débito o crédito gratis. Varias tarjetas por titular de la cuenta negocio. Cada tarjeta puede tener información sobre pagos o transferencias personalizada, por empleado o colaborador. En el caso de Qonto, todas las tarjetas, tanto físicas como virtuales, son Mastercard de débito.
  • Bonificaciones por recibos domiciliados.
  • Descuentos en servicios y seguros.
  • Pagos en divisas con comisiones reducidas.

En cuanto a los préstamos de inversión, los bancos tradicionales se caracterizan por proponer la oferta más completa, en lo que a financiación se refiere. En Qonto, ofrecemos financiación a nuestros clientes, a través de nuestro partner Grow.ly.

Alternativa a la banca física: abrir cuenta para empresas online 

Una vez especificado qué es una cuenta para empresas y sus ventajas, vamos a establecer en qué se diferencian la banca online y las plataformas online de los bancos físicos, ya que es muy común confundir ambos términos.

  • Plataformas online de la banca tradicional: actualmente todos los bancos ofrecen plataformas online y esto no significa que sean bancos online. Por medio de estas plataformas es posible gestionar las cuentas a través de internet de forma autónoma, pero los bancos siguen manteniendo su red de oficinas y cajeros.
  • Banca online: prácticamente carece de infraestructura físicas para la atención al público ya que está centrada principalmente en operar a través de internet. La ausencia de una red de oficinas permite que los costes sean menores que los de la banca tradicional y esto repercute en mejores condiciones para el cliente.

Establecida la diferencia entre ambos conceptos, pasamos a desglosar las ventajas de abrir cuenta bancaria empresa online.

¿Qué ofrece la banca online?

En una sociedad cada vez más digitalizada, el auge del modelo de negocio fintech (negocios 100 % digitales basados en ofrecer servicios financieros utilizando Tecnologías de la Información y Comunicación) es inevitable en un marco legal de empresas, por las siguientes razones: 

  • 1º- Ofrecen servicios similares a los de la banca tradicional, por el momento algunos no suelen ofrecer financiación por sí mismos, sino a través de colaboraciones. Actualmente sus servicios principales comprenden cuentas bancaria con aplicaciones rápidas y funcionales, y varias tarjetas de débito físicas o virtuales, de prepago o no. A cambio, ofrecen herramientas específicas para la gestión contable de todo tipo de organizaciones.
  • 2º- Trabajan con diferentes divisas por lo que las transferencias internacionales son más económicas y la retirada de dinero en cajeros de cualquier parte del mundo suele ser gratuita o con costes reducidos.
  • 3º- Permiten abrir cuenta de empresa online en otros países.
  • 4º- Usan los últimos avances tecnológicos, lo que implica rapidez y disminución en costes de mantenimiento y comisiones.
  • 5º- Su operativa es 100 % digital.
  • 6º- La mayoría de las fintech operan con criptomonedas.
  • 7º- Ofrecen avanzadas medidas de seguridad.

Estas razones son más que suficientes para hacer que la banca online se esté convirtiendo en una opción cada vez más aclamada y recomendada por los propios usuarios, a la hora de abrir cuenta empresa online

Abrir cuenta bancaria empresa online, ¿cual es la mejor opción?

Sin lugar a dudas, la mejor opción para pymes y autónomos es la entidad que ofrece servicios completos y exclusivos para estos colectivos. Qonto se posiciona como el primer neobanco en ofrecerlos puesto que aporta soluciones adaptadas a las necesidades específicas de cada actividad empresarial:

  • Servicio al usuario o cliente eficaz: atención al usuario por email o teléfono de 9 h a 18 h, 6 días a la semana
  • API abierta para integrar Qonto con los sistemas de contabilidad propios
  • Herramientas de gestión de gastos (para digitalizar facturas y recibos)
  • Varias tarjetas virtuales y físicas para empleados (aunque será necesaria autorización para que puedan realizar operaciones).
  • Acceso específico en modo lectura para contables
  • Un ahorro medio de 20 horas en trámites administrativos
  • Alto estándar de seguridad digital
  • Seguros de viajes para los desplazamientos profesionales
  • Mejoras de producto constante
  • Una aplicación rápida, moderna y sencilla

¿Cómo abrir cuenta de empresa online en Qonto?

Al contrario que en la banca tradicional, para abrir cuenta empresa online en Qonto no se necesitan requisitos ni cumplir una serie de condiciones, tan solo aportar la información necesaria. Solo deberás disponer de conexión a internet, del documento de identidad y de la información de la empresa. En pocos minutos la cuenta estará creada y en un plazo máximo de 48 horas estará operativa. 

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