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Pourquoi votre carte de crédit n’en est pas une

Le 09 décembre 2019 par Hans Bousquet-lafond
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Au risque de vous décevoir, vous n’avez pas de carte de crédit chez Qonto. En fait, parler de “carte de crédit” est souvent un abus de langage.

Les véritables cartes de crédit sont assez peu répandues en Europe. C’est un moyen de paiement très anglo-saxon, que la plupart des banques proposent mais que vous êtes peu à utiliser.

Mais cette mise au clair sur le vocabulaire vous laisse (pour l’instant) face à 2 questions sans réponse.

Tout d’abord, si ce n’est pas la carte que vous avez entre les mains, alors qu’est-ce qu’une carte de crédit ? 🤔

Mais vous êtes aussi en droit de vous demander :

Qu’avez-vous donc entre les mains ? 🤨

Pas de panique, toutes les réponses sont ici.

Qu’est-ce qu'une carte de crédit ?

Comme son nom l’indique, c’est une carte qui vous accorde un crédit. Littéralement.

Prenons un exemple : vous vous rendez à Strasbourg dans le cadre d’un déplacement professionnel. Vous devez donc acheter un billet de train, réserver une chambre d’hôtel et payer vos repas.

Mais avec votre carte de crédit, chaque achat que vous effectuez n’est pas débité de votre compte en banque. En réalité, ils sont tous payés par votre banque, jusqu’à la limite que vous avez défini ensemble. Ça a l’air super comme principe, vous ne trouvez pas ? 

Sauf qu’à la fin du mois, alors que vous êtes rentré de déplacement depuis quelques temps déjà, vous recevez une facture de la part de votre banque. Elle correspond à toutes les dépenses que vous avez effectué à Strasbourg, mais pas seulement : vous découvrez aussi toutes les transactions réalisées durant le mois avec votre carte de crédit. 😣

Vous connaissez la chanson : tout crédit doit être remboursé.

Alors si votre banque vous avance de l’argent, elle attend de votre part que vous remboursiez la note. Et puisque ce crédit est renouvelable, le même schéma se répète le mois suivant. Et celui d’après encore. Et enco… Bon, vous avez compris !

📌 Notez que la carte de crédit peut être parfois utile si vous avez de lourdes dépenses à venir et que vous n’avez pas la trésorerie suffisante par exemple. Mais cela vous impose d’avoir une excellente gestion financière, car tout retard dans le remboursement du crédit amène généralement à des frais.

Avec Qonto, vous ne recevrez jamais de genre de facture. Nous n’avons d’ailleurs jamais accordé de crédit. Peut-être que ça viendra un jour, qui-sait ? En attendant, il nous reste à découvrir quel type de carte vous avez. 🧐

Quel type de carte utilise Qonto ?

Hypothèse 1 : une carte prépayée

Avant, quand on parlait de carte prépayée, c’était souvent à propos des cartes SIM que l’on pouvait trouver dans les bureaux de tabac. Mais depuis quelques temps, ça a un peu changé.

On voit se développer un peu partout des cartes de paiement prépayées. Elles vous permettent d’effectuer autant de paiements ou de retraits par carte que nécessaire… du moment qu’il reste suffisamment d’argent dessus. Il vous faudra ensuite recharger votre carte pour pouvoir l’utiliser à nouveau. 

Alors, vous allez nous dire que c’est exactement le même principe qu’avec votre carte Qonto : vous pouvez dépenser l’argent que vous avez sur votre compte courant, tant qu’il y en a.

Pourtant, c’est là que se trouve la principale différence.

Une carte prépayée n’est pas obligatoirement reliée à un compte bancaire. 🏦

Concrètement, l’argent que vous avez chargé sur votre carte est simplement stocké sur un portefeuille électronique (qui s’appele parfois un compte de paiement). Ce portefeuille n’est donc pas nécessairement relié à un IBAN par exemple. Pourtant, avec Qonto, vous disposez d’un compte bancaire avec tous les services qui vont avec : les virements SEPA et les prélèvements automatiques par exemple.

Autre chose : votre carte Qonto vous protège contre les risques de fraude, les aléas des voyages ou les accidents professionnels. Alors que la plupart des cartes prépayées ne disposent pas d’assurance.

Au-delà de ne pas être une carte de crédit, il semblerait que votre carte Qonto ne soit pas une carte prépayée non plus. Et bien, il ne reste plus qu’une hypothèse possible. 🤓

Hypothèse 2 : une carte de débit

Même si nous ne les appelons jamais par leur vrai nom, les cartes de débit sont les plus répandues en France et en Europe.

À chaque paiement réalisé avec une carte de débit, le montant est directement débité de votre compte bancaire. Logique non ? Cela signifie que la transaction n’est acceptée que si vous avez les fonds nécessaires, à moins d’avoir un découvert autorisé.

Chez Qonto, chaque dépense effectuée est directement déduite de votre compte courant professionnel, et vous êtes automatiquement notifié sur votre application. Ce que vous avez dans les mains, c’est donc bien une carte de débit. 

Pour nous, c’est le bon équilibre : contrairement aux cartes de crédit, vous gardez le contrôle de votre trésorerie. Et en même temps, vous profitez des services et de la sécurité qu’offre un compte courant professionnel, ce qu'une carte prépayée ne peut pas vous offrir. ⚖️

La question est désormais de savoir quelle carte de débit vous avez entre les mains. Pour l’instant, nous proposons 3 cartes bien distinctes : la carte One, la carte Plus, et… Ah non, en fait nous n’en proposons que 2 ! Enfin, pour le moment. 🤫

📌 Certains parmi vous s’en souviennent peut-être : au départ, Qonto proposait des cartes prépayées. C’était au tout début de l’aventure ! Mais depuis nous avons grandi, et nos services ont évolué. Et d’ici quelques mois, toutes ces cartes encore actives seront remplacées par des cartes de débit.

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