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Quelle méthode de paiement choisir entre virement et prélèvement ?

Le 18 avril 2019 par Lucie Casamitjana
méthodes de paiement

Cet article a été initialement publié sur Medium le 8 mars 2019.

Bien qu’ils aient un fonctionnement différent, les virements et les prélèvements, vous permettent tous les deux de transférer des fonds entre plusieurs comptes. Si ces deux méthodes peuvent vous permettre de régler un fournisseur ou une institution publique, elles présentent des fonctionnements et des avantages différents. Mais pas d’inquiétude, on vous aide à y voir plus clair !

Les prélèvements

Un prélèvement est un moyen de paiement qui permet à un tiers (ici un fournisseur ou une institution publique par exemple) de prélever le compte d’une personne ou d’une entreprise d’un montant dû après qu’elle lui en ait donné l’autorisation. Tout comme les virements, les prélèvements peuvent être uniques ou récurrents.

Mais ce n’est pas tout. Il existe deux types de prélèvements. Les prélèvements SEPA Core et les prélèvements SEPA inter-entreprises :

Les prélèvements SEPA Core

Les prélèvements SEPA Core sont les plus courants, et vous les utilisez déjà sûrement à titre personnel : salle de sport, abonnement de gaz ou d’électricité, factures de téléphone…

Vous devez simplement fournir votre IBAN à votre créancier, qui pourra dès lors prélever votre compte. Vous n’avez rien d’autre à faire.

Les prélèvements SEPA inter-entreprise

Les prélèvements SEPA inter-entreprises (B2B) sont majoritairement utilisés par les institutions publiques (URSSAF, DGFIP…). Ils ne concernent que les échanges de fonds entre les entreprises. Oui, d’où le terme jargonneux d’inter-entreprises ! 🤓

Ici c’est à vous de jouer ! Vous devez autoriser l’institution que vous souhaitez payer à prélever votre compte.

Comment faire ?

  1. Télécharger le mandat de prélèvement sur le site de l’institution concernée, s’ils ne vous l’ont pas fourni directement
  2. Signer le document avant de le déposer dans la section Prélèvements de votre interface Qonto.

Nous savons que la plupart des banques traditionnelles vous demande habituellement d’envoyer ce mandat par la poste ou bien de le déposer au guichet… Mais vous l’avez surement déjà compris, nous ne sommes pas du genre à faire dans le traditionnel ! La mise en place du prélèvement est 100% en ligne et instantanée. N’essayez pas de nous le faire parvenir par voie postale, malheureusement nous ne pourrons pas le prendre en compte. 😕

Vous voulez en savoir plus ?

Les prélèvements SEPA inter-entreprise

Les avantages du prélèvement :

  • Des montants qui varient. D’un mois à l’autre les montants de vos factures varient toujours de quelques euros et centimes en moins ou en plus. Dans ce contexte là, il est difficile de mettre en place un virement permanent, au risque de devoir payer ou de se voir rembourser la différence à chaque fin de mois. Avec le prélèvement, c’est le bénéficiaire qui définit le montant et qui débite automatiquement votre compte, plus besoin de garder les yeux rivés sur vos factures de téléphone.
  • Sécurisé. On vient de vous prélever un montant qui ne correspond pas à votre consommation ? Vous pouvez contester un prélèvement SEPA Core. Les virements récurrents ne peuvent cependant pas être annulés une fois exécutés.
  • Gagnez du temps ! Une fois le prélèvement récurrent en place, plus besoin d’y toucher. Vous payez vos factures et vos taxes sans même avoir à lever le petit doigt.
  • Des prévisions de trésorerie facilitées. Le prélèvement est effectué de manière récurrente par le créancier tous les mois à la même période ! De quoi y voir plus clair et anticiper les dépenses.
  • Simple et rapide. Plus besoin de courir pour arriver à la banque pendant les horaires d’ouverture. Vous n’avez plus besoin de remettre en main propre votre mandat de prélèvement inter-entreprise au guichet de votre agence bancaire ou de l’envoyer par la poste. Avec Qonto, faites place à plus de flexibilité et d’autonomie : la mise en place du prélèvement est 100% en ligne et instantanée.
  • Plus de transparence. Que vous ayez un compte solo ou premium… Les coûts sont compris dans votre abonnement Qonto, dans la limite du nombre de prélèvements gratuits inclus dans votre forfait.

☝️Bon à savoir

Bien qu’automatique, vous devez tout de même faire preuve de vigilance. Assurez vous d’avoir les fonds nécessaires sur votre compte pour que le créancier puisse débiter votre compte et ainsi vous éviter toute pénalité. En cas de prélèvement rejeté, Qonto tentera de l’exécuter à nouveau 2 jours ouvrés plus tard.

Les virements

Avant toute chose, un virement c’est quoi ?

Un virement est toujours exécuté par le titulaire d’un compte. Les virements bancaires sont utilisés pour transférer de l’argent d’un premier compte à un deuxième compte. Sur Qonto, les Admins et les titulaires d’un compte ont la possibilité d’initier des virements pour plus de collaboration

Programmés, uniques ou récurrents c’est à vous de décider quand et comment si vous devrez, ou non, exécuter ce virement régulièrement à date fixe. Le plus Qonto : nous permettons d’effectuer des virements en masse. Oui oui en masse ! 😎Paiement des salaires… versement de primes… Exécutez “une masse” de virement en un seul clic.

De quoi avez-vous besoin ? Un RIB suffit !

🌎Avis aux entrepreneurs internationaux ! Vous pouvez initier des virements en 18 devises étrangères !

Vous avez pensé à déposer un justificatif ?

Et oui comme toute dépense professionnelle, un virement nécessite d’être justifié. N’oubliez pas de numériser la facture, le contrat, ou la quittance de loyer avant de mettre en place le virement. Au moment où vous l’exécutez, vous n’avez qu’à déposer le justificatif dans Qonto ! Votre comptable n’en sera que plus heureux !

Quels avantages ?

  • Vos fournisseurs sont utilisateurs Qonto ? Les virements entre deux comptes Qonto sont instantanés !
  • C’est jour de paye. Profitez des virements en masse pour verser leur salaire à l’ensemble de vos collaborateurs en un seul clic.
  • Plus de collaboration. Avec Qonto, l’ensemble de vos collaborateurs ont la possibilité d’initier des demandes de virement pour régler les frais liés à leur activité. Ils renseignent les informations du bénéficiaire et justifient la dépense. Vous n’avez plus qu’à approuver ou rejeter le paiement. Si ça, c’est pas du travail d’équipe !

Du coup, que choisir ?

Virements prélèvements

Vous y voyez plus clair ?

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