Le 29 août 2019 par Clara Muscat

Comparez le Crédit Mutuel Pro avec Qonto

Vous souhaitez ouvrir un compte professionnel ? Profitez de notre comparatif pour choisir entre le Crédit Mutuel Pro et Qonto.

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Comparer le Crédit Mutuel avec Qonto

Les banques traditionnelles tel que le Crédit Mutuel proposent des offres dédiées aux professionnels mais elles sont concurrencées par les néobanques. Profitez de notre tableau comparatif Qonto vs. Crédit Mutuel pour trouver l'offre la plus adaptée. Pour aller plus loin, il est possible de comparer l'ensemble des acteurs.

Des services en ligne plus performants

Chez Qonto, les services de banque à distance sont inclus

Un compte pro flexible et fiable

Quelque soit le forfait choisi l'ensemble des services en ligne Qonto sont inclus dans le forfait (virement bancaire, gestion de splafonds, commande de carte, ...). A l'opposé, chez le Crédit Mutuel, il faut compter ua moins 36€ par an pour profiter de services en ligne. Avec Qonto, profitez d'un compte professionnel adpaté à vos besoins.

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Tableau comparatif Qonto vs. Crédit Mutuel Pro au 1er août 2019

Qonto

Crédit Mutuel Pro

Formes juridiques acceptées

SAS, SASU, SARL, EURL, SC, micro-entreprises ainsi que les professions libérales

SAS, SASU, SARL, EURL, SC, micro-entreprises, professions libérales ainsi que les associations

Tarifs mensuels

À partir de 9€ (HT)

À partir de 13€ (HT)

Frais de tenue de compte

Gratuit

Payant

Commission de mouvement

Aucune commission de mouvement

Maximum 0,20% par mouvement

Prix carte bancaire

Inclus dans le forfait

À partir de 20€ / an

Type de carte bancaire

Carte Mastercard Débit

Carte Visa ou Mastercard à débit immédiat

Forfait banque à distance

Inclus

À partir de 36€ / an

Chéquier

Gratuit

Encaissement de chèques

Crédit ou découvert autorisé

Service client

Réponse en moins de 15 minutes

N/A

Dépôt de capital

Le Crédit Mutuel et son offre pro

Bien que les offres du Crédit Mutuel soient bien connues des particuliers, cette banque française propose également une offre pour les professionnels. L’offre Crédit Mutuel pro est distincte de celle mise à disposition des agriculteurs ou encore des associations. Elle est fondée sur trois piliers : une gestion courante de ses comptes, un conseiller dédié et des produits adaptés. Des services spécifiques sont ainsi mis en place pour les professionnels.

La néobanque Qonto

Qonto est une néobanque française spécialisée dans les comptes professionnels. L’ensemble de ses services sont donc tournés vers les pros et l’ouverture du compte se fait intégralement en ligne. En effet, Qonto ne possède pas d’agence et propose aux professionnels un service simple et rapide pour répondre aux nouvelles attentes du marché. De nombreux services associés aux comptes sont mis à disposition des professionnels : gestion des notes de frais, labellisation personnalisée des dépenses, détection automatique de la TVA sur les factures, ...

Les cartes bancaires

En souscrivant au Crédit Mutuel Pro, vous pouvez choisir entre plusieurs types de cartes bancaires : Businesscard Mastercard, Visa Business, ou encore Mastercard Professionnel sont autant de possibilités qui s’offrent à vous. Chaque carte possède une tarification qui lui est propre et qui dépend des services associés.

Chez Qonto, vous obtenez des cartes Mastercard physiques ou virtuelles. Selon l’offre souscrite, le nombre de cartes de paiement auquel vous avez droit augmente. A noter : les cartes virtuelles s’avèrent très efficaces dans le cadre de dépenses internes à l’entreprise. Par contre, si vous souhaitez obtenir une carte supplémentaire non incluse dans votre forfait il vous faudra payer 5€ par mois pour une carte physique et 2€ par mois pour une carte virtuelle.

Les services courants

Point essentiel à évaluer pour choisir sa banque : les services courants. Aussi appelés opérations bancaires courantes, ce sont les opérations que les clients effectuent le plus souvent. Elles sont à comparer en priorité pour s’assurer que le compte professionnel choisi remplisse l’ensemble des critères nécessaires. 

Ainsi, en plus des forfaits, il faut prêter attention aux frais de tenue de compte, qui s’élèvent à hauteur de 5€ pour le Crédit Mutuel Pro, mais qui sont totalement gratuits chez Qonto !

En ce qui concerne les services de banque à distance, et donc la possibilité de gérer ses comptes depuis son ordinateur ou son mobile, certaines options sont disponibles à partir de 36€ par an chez le Crédit Mutuel (consultez les grilles de tarifs spécifiques à ce sujet). Chez Qonto, l’ensemble des services de banque en ligne sont disponibles gratuitement.

Enfin, autre critère important : les chèques et chéquiers. Qu’il s’agisse d’avoir un chéquier ou d’encaisser des chèques, tout cela est gratuit et parfaitement réalisable auprès du Crédit Mutuel. La néobanque Qonto propose quant à elle l’encaissement des chèques mais pas de chéquier.

Les crédits et les découverts, quelles différences ?

Le Crédit Mutuel est une banque traditionnelle, qui détient un agrément d’établissement de crédit. A ce titre, le Crédit Mutuel est autorisé à placer l’argent de ses clients, et à leur faire crédit. En tant que professionnel, vous pouvez profiter de crédits adaptés à vos besoins, effectuer une demande de prêt et d’une certaine souplesse en termes de découvert. Néanmoins, des pénalités risquent de vous être infligées.

Quant à Qonto, c’est une néobanque détenant un agrément d’établissement de paiement. En étant client chez Qonto vous pouvez donc profiter d’un compte professionnel et de solutions de paiement mais pas de solutions de crédit. Qonto ne détenant pas l’argent de ses clients, il lui est impossible de le placer. Il vous sera donc également impossible d’être déficitaire sur un compte professionnel Qonto. Vous ne pouvez pas dépenser plus d’argent qu’il n’en existe sur votre compte.

Les services en ligne

Avec Crédit Mutuel Pro, vous pouvez accéder à un service de banque en ligne. Ce service vous permet, selon vos options, de suivre vos dépenses depuis votre compte, de gérer vos plafonds de dépenses en ligne ainsi que vos virements. 

Le service de base est gratuit et vous permet de consulter vos documents et vos contrats en ligne. Si vous souhaitez consulter et gérer vos comptes en ligne, le tarif minimum est de 36€ par an. Pour tout service supplémentaire, une nouvelle tarification s’applique.

Avec Qonto, l’ensemble des services sont automatiquement disponibles en ligne. Profitez, quelle que soit l’offre souscrite, d’un dispositif de labels personnalisés, d’un module de notes de frais ou encore d’un système d’export CSV.

Des services en ligne de plus en plus développés

Plus qu’un compte bancaire, un compte pro en ligne

Plus de services en ligne et des frais bancaires réduits

Avec l’arrivée des banques en ligne, les banques traditionnelles ont elles aussi développé leurs services en ligne. Ouverture de compte, changement de forfait, visualisation des dépenses, clôture de compte, gérez tout cela depuis votre espace client. Avec Qonto, gagnez du temps et gérez votre activité depuis chez vous !

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