Le 29 août 2019 par Clara Muscat

Professionnels : comparez N26 et Qonto

Vous souhaitez ouvrir un compte pro auprès d’une néobanque ? Utilisez un comparatif pour faire votre choix

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Qonto accepte 6 formes juridiques de plus

Comparer les offres pros de N26 et de Qonto

Comparer N26 et Qonto : les formes juridiques

N26 et Qonto proposent des offres pour les entrepreneurs solos et les freelances. N26 étant principalement focalisé sur les particuliers, son offre professionnelle ne concerne que les micro-entrepreneurs. A contrario Qonto ne propose ses offres qu'aux professionnels. La très grande majorité des formes juridiques françaises sont accpetées : SASU, SAS, EURL, micro-entreprise, ... Choisisser Qonto pour vous accompagner !

Comparer les offres

Qonto est ouvert à l'ensemble des formes juridiques

Qonto

N26

Micro-entreprises (anciennement auto-entreprise)

EURL (Entreprise Unipersonnelle à Responsabilité Limitée)

SARL (Société à Responsabilité Limitée)

SASU (Société par Actions Simplifiée Unipersonnelle)

SAS (Société par Actions Simplifiée)

SC (Société Civile)

Professions libérales

N26, qu’est-ce que c’est ?

N26 (anciennement Number 26) est une néobanque allemande créée en 2013. Déjà présente dans 17 pays, elle propose une plateforme 100% online principalement dédiée aux particuliers. Mais elle propose également une offre pro pour les micro-entrepreneurs/ auto-entrepreneurs, via un service simple d’utilisation, rapide et sans engagement. N26 permet aux entrepreneurs de gérer l’intégralité de leurs comptes en ligne tout en profitant d’une carte de paiement Mastercard.

Qonto, qu’est-ce que c’est ?

La néobanque française Qonto a été créée en 2016. Exclusivement réservée aux professionnels, elle propose ses services aux micro-entrepreneurs mais aussi aux sociétés de capitaux et aux entreprises individuelles. Ses offres varient de 9€ à 299€ par mois sans engagement. Tout comme N26, ses services sont entièrement digitalisés et l’ensemble des procédures se font en ligne. Ses services évoluent en fonction de l’offre souscrite et permettent aux professionnels de mieux gérer leurs finances.

Tableau comparatif N26 vs Qonto au 1er août 2019

Qonto

N26

Formes juridiques acceptées

SAS, SASU, SARL, EURL, SC, micro-entreprises et professions libérales

Micro-entreprises

Tarifs mensuels

À partir de 9€ (HT)

Gratuit

Dépôt de capital

50€ seul, ou inclus dans le pack annuel

Paiements par carte en euros

Illimité

Illimité

Paiements par carte en devises étrangères

2% par transaction

0€ par transaction

Retrait DAB

1€ par retrait

5 retraits gratuits, puis 2€ par retrait

Plafond de paiement par carte

20 000€ par carte sur 30 jours glissants

20 000€ par mois

Plafond de retrait DAB

1 000€ par carte sur 30 jours glissants

2 500€ par jour

Virements entrants et sortants SEPA (EUR)

Virements sortants en devises étrangères

1% par virement (18 devises)

0,50% en moyenne (2€ minimum si le montant est inférieur à 400€)

Virements entrants en devises étrangères

0,50% en moyenne (2€ minimum si le montant est inférieur à 400€)

Prélèvements

Prélèvements SEPA + prélèvements SEPA inter-entreprises inclus

Terminal d'encaissement

1.75% sur le montant de la transaction et terminal à 19€ (à payer 1 fois) avec iZettle

Type de carte bancaire

Caret Mastercard Débit avec assurance

Carte Mastercard

Chéquier

Encaissement de chèque

IBAN

IBAN français

IBAN allemand

Découvert autorisé

Avec Qonto, déposez votre capital et ouvrez votre compte pro

Vous créez une société et devez effectuer un dépôt de capital ? Avec N26 Business vous profitez d'un compte professionnel en ligne mais impossible de déposer son capital ! Vous devrez vous tourner vers une autre banque. Avec Qonto, déposez votre capital en ligne. Depuis chez vous, en quelques minutes complétez la procédure et recevez votre certificat de dépôt sous 72h ! Profitez ensuite de votre compte professionnel en ligne.

A qui s’adressent les offres ?

N26 et Qonto ont toutes deux des offres qui s’adressent aux professionnels. Néanmoins, l’offre de N26 est plus restrictive, car cette néobanque propose principalement ses services aux particuliers, ses offres pro sont donc majoritairement destinées aux micro-entrepreneurs. Deux offres sont disponibles : la première prévoit 5 retraits par mois, des paiements par carte sans frais dans toutes les devises et un prélèvement de 0,1% de cashback;  la seconde est à 9,90€ par mois, incluant les mêmes services, ainsi que des retraits sans frais et une assurance Allianz.

De son côté, Qonto s’adresse à tous les entrepreneurs. Que vous soyez auto-entrepreneur ou gérant d’une société de capitaux (SARL, SASU, SAS), vous pouvez ouvrir un compte pro. Quatre offres sont à votre disposition : 9€, 29€, 99€ et 299€ par mois. Pour toutes les offres vous disposez d’au moins une carte Mastercard, de virements SEPA, d’un accès illimité à votre historique ou encore d’un export CSV.

L’utilisation de la carte de paiement

N26 propose à l’ensemble de ses clients des cartes Mastercard aux paiements illimités. Même en souscrivant à l’offre gratuite, une carte est mise à votre disposition. Vous pouvez effectuer 5 retraits par mois, avec des retraits supplémentaires facturés 2€ chacun. Le plafond de paiement est de 20 000€ par mois et de 2 500€ par jour pour les retraits.

Chez Qonto, vous profitez également de cartes Mastercard, dont le nombre varie selon le forfait choisi (jusqu’à 30 cartes). Ces cartes peuvent être de deux types : physiques ou virtuelles. Ces dernières vous permettront de gérer les dépenses internes de vos salariés. Quoi qu’il en soit, toutes les cartes Mastercard autorisent les paiement illimités, tandis que chaque retrait sera facturé à 1€. Concernant les plafonds, il sera de 20 000€ sur 30 jours glissants pour les paiements, et de 1000€ sur 30 jours glissants pour les retraits.

Les services mobiles

Les services mobiles représentent l’essence même des néobanques et des banques en ligne. 

Chez N26, vous pouvez gérer l’intégralité de vos comptes depuis votre application et visualiser en temps réel vos dépenses et revenus. Vous pouvez bien évidemment contacter N26 par e-mail, chat ou encore par téléphone.

Du côté de Qonto, vous pouvez gérer vos comptes où que vous soyez mais également profiter d’autres services gratuitement. Vous pouvez notamment synchroniser votre application comptable avec Qonto, effectuer des exports CSV ou encore dématérialiser vos notes de frais. Qonto a vocation à aller au-delà d’un simple compte professionnel et propose de nombreux services annexes pour faciliter la gestion de votre entreprise.

Les différents mode de paiement et d’encaissement

N26 et Qonto étant toutes deux des néobanques, elles ont pour même particularité de ne pas détenir d’agence bancaire. Ainsi, pour aucune de ces deux néobanques, il n’est possible d’obtenir de chéquier. 

Cependant Qonto se distingue en vous offrant la possibilité d’encaisser vos chèques. Le nombre de chèques que vous pouvez déposer dépend de l’offre à laquelle vous avez souscrite, et tout dépôt supplémentaire vous sera facturé 2€.

Qu’en est-il de l’international ?

Chez N26, vous pouvez encaisser des virements venant de la zone SEPA mais également d’autres pays étrangers (taxation de 0,50% en moyenne par transaction).

Chez Qonto, vous pouvez également recevoir des virements français et en provenance de la zone SEPA mais il est impossible d’en recevoir hors zone SEPA.

Comment ouvrir un compte professionnel en ligne ?

Une ouverture de compte simple et rapide

Profitez d’une procédure intégralement digitalisée

Les néobanques vous font gagner du temps et vous permettent d’ouvrir, de clôturer et de gérer votre compte depuis votre mobile. Pour ouvrir un compte pro Qonto, il vous suffit de remplir les informations demandées, de transférer les pièces justificatives et d’activer votre compte. En quelques minutes, ouvrez votre compte depuis chez vous et profitez des services Qonto.

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