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Le compte pro pour auto-entrepreneur

Vous êtes micro-entrepreneur ? Profitez d'un compte courant complet pour gérer les finances de votre activité.

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Le compte pro pour micro-entreprise

Mieux qu'un compte bancaire professionnel pour votre auto-entreprise, Qonto met à votre disposition un compte pro et des outils financiers pour gérer votre activité.

Tous les services nécessaires aux micro-entrepreneurs

Qonto, c'est une multitude de services financiers pour gérer votre microentreprise en toute tranquilité. Compte courant, cartes bancaires Mastercard, synchronisation des applications comptable, RIB et IBAN français, virements SEPA, modules pour scanner vos notes de frais, détection de la TVA. Gérez votre compte pro sereinement depuis votre application.

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Les avantages d'un compte pro pour un micro-entrepreneur

Lorsque vous démarrez une activité professionnelle, ouvrir un compte professionnel vous permet de gagner du temps et de mieux visualiser vos dépenses. Qonto vous propose un compte pro en ligne adapté à vos besoins.

  • Une même interface pour toutes vos dépenses. Visualisez l'ensemble des entrées et sorties d'argent liées à votre activité.
  • Des démarches 100 % en ligne. Effectuez toutes vos démarches pro depuis chez vous et recevez vos cartes Mastercard par la poste.
  • Une simplicité d'utilisation. Le compte pro en ligne vous permet d'effectuer l'ensemble de vos actions de manière simple, transparente et fluide.
  • Une comptabilité intégrée. Intégrez vos applications comptables à votre compte pro et gérez l'ensemble depuis votre mobile.

Obtenir l'ensemble de ces avantages lorsque l'on ouvre un compte bancaire pour particulier est très couteux voire impossible. C'est pour cela que le compte pro est avantageux lorsque l'on est micro-entrepreneur. Il offre des options auxquelles les particuliers ne peuvent habituellement pas accéder. De la visualisation de vos dépenses à la gestion des notes de frais de votre micro-entreprise, le compte professionnel vous aide à gérer votre activité.

Est-il obligatoire d'ouvrir un compte bancaire pour votre micro-entreprise ?

Lorsque vous créez votre micro entreprise, vous avez pour obligation d'ouvrir un compte séparé de votre compte courant personnel. Cela vous permet d'effectuer toutes les opérations liées à votre activité depuis un compte dédié. A la différence des sociétés de capitaux telles que les SASU ou les EURL, c'est la seule obligation à laquelle vous êtes soumis. Un auto entrepreneur est donc libre de choisir d'ouvrir un nouveau compte courant, un compte bancaire professionnel ou encore un compte professionnel en ligne. En tant que micro-entrepreneur si vous ouvrez un compte pro, vous répondez à l'obligation légale qui pèse sur vous tout en profitant des services adaptés à votre situation professionnelle.

Toutes les banques ne proposent pas les mêmes services lors de l'ouverture d'un compte bancaire. Il est donc conseillé de comparer l'ensemble des offres, services et tarifs proposés, qu'il s'agisse d'un compte bancaire professionnel ou personnel. Après avoir mené ce comparatif, vous pourrez choisir l'offre la plus adaptée à votre activité.

Que faire lorsqu'on exerce plusieurs activités ?

Le micro-entrepreneur doit avoir un compte séparant ses activités personnelles de ses activités professionnelles. Néanmoins, si vous exercez plusieurs activités professionnelles sous le régime du micro-entrepreneur, nul besoin d'ouvrir un compte pour chacune de vos activités. Il existe une exception à cette règle : lorsque vous exercez une activité salariée (en plus de votre activité de micro-entrepreneur), vous ne devez pas percevoir votre salaire sur le compte servant à accueillir les revenus liés à votre micro-entreprise. Une stricte séparation doit avoir lieu entre ces deux activités.

Comment se verser sa rémunération lorsqu'on est micro-entrepreneur ?

La rémunération du micro-entrepreneur n'est versée qu'après que l'ensemble des charges liées à l'activité de l'entreprise aient été payées. Une fois les dépenses liées à l'activité de l'entreprise réglées, le micro-entrepreneur peut se verser une rémunération sur son compte personnel. Ce versement doit faire l'objet d'un libellé clair et spécifique de sorte. Cela permet de savoir à quoi il correspond et dans quelles conditions il a été versé. Il faudra ensuite remplir une déclaration d'impôt pour que l'auto-entrepreneur puisse être imposé sur le salaire perçu.

La micro-entreprise, un régime parfois inadapté

Avant de choisir le régime de la micro-entreprise plusieurs aspects doivent être pris en compte. Ce régime implique un plafond en termes de chiffre d'affaires. Ce plafond est de :

  • 170 000€ pour les ventes d'objets, de denrées (à emporter ou à consommer sur place), de marchandises et de fournitures;
  • 70 000€ pour les prestations de services associées au régime des bénéfices industriels et commerciaux et pour les professionnels exerçant une activité libérale relevant des bénéfices non commerciaux.

En plus de ce plafond, en cas de dépenses importantes, ce régime peut s'avérer défavorable. Le montant du bénéfice imposable est calculé de manière forfaitaire en se basant sur le chiffre d'affaires. Si de lourds investissements ont été effectués au démarrage de l'activité, le micro-entrepreneur devra tout de même payer des impôts et cotisations sociales. Ces derniers doivent être payés dès lors que l'activité effectue un chiffre d'affaires et ce, quand bien même, l'activité de la micro-entreprise est déficitaire.

Pourquoi choisir le régime de micro-entreprise ?

Le régime de micro-entrepreneur vient remplacer le régime de l'auto-entrepreneur. Peuvent en profiter tous les entrepreneurs individuels dont les EIRL et les professions libérales. L'entrepreneur sous le régime de la micro-entreprise bénéficie d'une simplification comptable (aucune obligation de fournir des comptes annuels) et d'une simplification du calcul des cotisations sociales. De plus, au niveau fiscal, le micro-entrepreneur est imposé sur un bénéfice calculé forfaitairement. Ce forfait est déterminé à l'avance par l'administration fiscale. Il est donc possible de calculer, en avance, l'intérêt de ce régime pour son activité. Pour en savoir plus à ce sujet, et connaître les forfaits de l'année en cours, vous pouvez vous rendre directement sur le site du gouvernement.

Si vous décidez d'opter pour le régime de la micro-entreprise, n'oubliez pas que vous devez alors souscrire une assurance de responsabilité civile professionnelle (RCS). N'étant pas salarié, le micro-entrepreneur doit en effet se protéger contre les aléas liés à son activité d'auto-entrepreneur.