Le 13 janvier 2020 par Qonto

Les différents types de carte de paiement

Carte bancaire, carte de paiement, carte de crédit, ... Que recouvrent ces différentes appellations ? Quelle carte choisir pour son business ?

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Qu'est-ce qu'une carte de paiement ?

Souvent confondue avec la carte de crédit, la carte de paiement est le type de carte le plus utilisé en France. Ce moyen de paiement permet d'effectuer des paiements en point de vente, en ligne ou encore de retirer de l'argent auprès de distributeurs automatiques de billets (DAB). Le propriétaire de la carte voit son compte débité immédiatement après l'opération ou de manière différée selon sa carte. Il existe donc différents types de carte de paiement.

Les cartes de paiement chez Qonto

Profitez de cartes de paiement physiques et virtuelles

Des cartes affaires pour gérer vos dépenses

La néobanque Qonto propose dans l'ensemble de ses offres des cartes de paiement Mastercard. Carte physique ou virtuelle, gestion des plafonds en ligne, gérez vos dépenses comme vous le souhaitez !

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Les différents types de carte

Il existe de nombreux types de cartes différentes. Carte bancaire, carte de débit ou encore carte de crédit ... Chacune recoupe des modalités de paiement différentes et permettent de profiter de services spécifiques. Découvrez l'ensemble des cartes mises à votre disposition par les différents établissements bancaires.

Carte de débit différé

Les cartes de débit représentent la très grande majorité des cartes de paiement utilisées en France. Par un abus de langage, on utilise souvent l'expression carte de crédit mais celle-ci renvoie à une autre typologie de carte très peu répandue dans l'hexagone. La carte de débit permet de retirer des espèces auprès de distributeurs, d'effectuer des paiements via des terminaux de paiement ou encore en ligne.

La carte de débit différé permet de répercuter plus tard l'opération effectuée. Ainsi, si le paiement est différé de 25 jours, le compte ne sera débité que 25 jours après le paiement. Il s'agit ainsi d'une sorte de crédit. La carte à débit différé est surtout utilisée par les commerciaux et les employés effectuant de nombreuses dépenses courantes. Avec une carte à débit différé ils seront débités une fois leur fiche de paie reçue. Le délai ne peut être modifié pour chaque dépense, il est fixe et prédéfini avec son banquier. La carte à débit différé peut donc être utile si l'on est confronté à des problèmes de trésorerie mais nécessite une certaine habitude pour ne pas confondre les différentes échéances.

Carte de débit à autorisation préalable

La carte de débit à autorisation préalable est une autre variable de la carte de débit. Pour ce type de carte de paiement, toute opération de paiement est réalisable si la limite préalablement fixée n'est pas dépassée. Vous pouvez être à découvert même avec une carte à débit différé si la limite le permet. Si l'utilisateur souhaite effectuer une opération de paiement qui dépassera le seuil fixé, le paiement sera rendu impossible.

Cette typologie de carte permet de garder le contrôle sur les dépenses. Ainsi, si vous souhaitez donner de la liberté à vos employés tout en vous assurant que les budgets alloués ne seront pas dépassés cette typologie de carte peut s'avérer utile.

Carte de débit immédiat

Les cartes de débit immédiat représentent la dernière catégorie de carte de débit. Dès que vous effectuez un paiement avec une carte à débit immédiat, votre opération sera répercutée sur votre compte. Habituellement, il faut attendre 2 à 3 jours pour que l'opération soit visible. Ainsi, avec ce type de carte vous visualisez en temps direct l'état de vos comptes et connaissez vos disponibilités en termes de trésorerie.

Vous pouvez coupler ce type de carte avec des plafonds de paiement. Ainsi, vous gardez la main sur les dépenses de vos collaborateurs et vous visualisez en temps réel l'état de vos comptes. Cette option est notamment celle proposée par la néobanque Qonto.

La carte de retrait

La carte de retrait n'est pas à proprement parlé une carte de paiement. Cette carte vous permet d'effectuer des retraits d'espèces auprès de distributeurs automatiques de billes (DAB). Il est impossible de dépasser le plafond préalablement fixé. Le plafond de la carte de retrait peut être fixé mensuellement ou de manière hebdomadaire, selon vos préférences. Cette carte est principalement utilisée pour apprendre à gérer son budget et n'est que très peu utilisée dans le milieu professionnel.

La carte de crédit

La carte de crédit est une carte très peu répandue en France contrairement aux autres pays. La carte de crédit est une carte privée. Ces cartes de crédit sont le fruit d'une collaboration entre un établissement de crédit et une autre enseigne. Il existe ainsi une carte de crédit Leclerc ou encore une carte de crédit carrefour.

Cette carte de crédit ne peut être utilisée que dans les points de vente de l'enseigne. Elle sert ainsi de moyen de paiement et de carte de fidélité. La carte de crédit est, comme son nom l'indique, un crédit fait par l'enseigne au porteur de la carte. L'utilisateur effectue ses paiements puis devra rembourser la somme avec des intérêts. Le montant du crédit se renouvelle au gré des remboursements.

Carte Visa et Mastercard

Carte Mastercard ou carte Visa, laquelle choisir ? Visa et Mastercard sont deux entreprises offrant chacune des cartes de paiement. C'est principalement la carte Visa qu'on retrouvera en France, la carte Mastercard étant plus présente aux Etats-Unis.

Il n'existe pas de différence remarquable entre ces deux typologies de carte. Il est essentiel de comparer les tarifs et services proposés par les banques plus que la marque de la carte.

Sécurité et cartes de paiement

Le vol de carte, la sécurité des paiements sur internet, les procédures pour faire opposition sont autant de problèmes auxquels sont confrontés les détenteurs de caret et a fortiori les professionnels. Comment sécuriser sa carte de paiement et se prémunir contre les vols de données ?

La carte de paiement virtuelle

Le vol ou la perte sont les deux risques inhérents à ce mode de paiement. Conscientes de ce problème, de nombreuses banques en ligne et néobanques ont donc développé les cartes virtuelles. Ces cartes fonctionnent sur le même principe qu'une carte de paiement physique mais vous ne pouvez effectuer que des paiement en ligne avec. Pour tout paiement, il vous suffira de communiquer le nom du titulaire de la carte ainsi que les numéros de carte.

Pour les professionnels, la carte de paiement virtuelle vous permet de payer les abonnements à vos différents logiciels ou prestataires. Avec Qonto, sécurisez votre carte :un code confidentiel vous sera demandé avant chaque paiement. Ainsi vous ne risquez plus ni de perdre ni de vous faire voler votre carte !

Le 3D Secure

Qu'est-ce que le 3D Secure ? Le 3D Secure a été mis en place pour sécuriser les paiements en ligne. Si vous effectuez un paiement sur un site équipé du système 3D Secure vous devrez communiquer vos données bancaires (titulaire, numéro de carte et cryptogramme de sécurité) mais également communiquer un numéro de sécurité unique qui vous sera transmis par votre banque ou établissement de paiement. Grâce aux 3D Secure vos paiements en ligne sont sécurisés.

Il faut ainsi que le site marchand sur lequel vous payez soit équipé du 3D Secure mais également que votre carte de paiement soit équipé de ce système. Vérifiez cette information avant de commander votre carte.

Faire opposition

Vous avez perdu votre carte ? Vous vous êtes fait voler votre carte ? Il est essentiel de bloquer votre carte et de faire opposition auprès de votre banque. Pour se faire, vous devrez appeler votre banque pour faire opposition. Dès lors, votre carte ne pourra plus être utilisée et ne sera plus valide. Vous devrez confirmer votre opposition en envoyant une lettre recommandée avec accusé de réception à votre banque.

Bon à savoir : Même si vous la retrouvée a posteriori vous ne pourrez pas la débloquer et devrez attendre d'en recevoir une nouvelle.

Avec Qonto, vous pouvez bloquer votre carte depuis votre application et la débloquer en un clic. Si vous l'avez définitivement perdue vous pourrez en commander une nouvelle.