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Quand et comment ouvrir un compte professionnel pour son entreprise ?

L’ouverture d’un compte professionnel est obligatoire pour les sociétés de capitaux (SC). Même si les Entreprises Individuelles (ERIL, micro-entreprise, profession libérale) ne sont pas soumises à la même obligation, il est préférable d’avoir un compte pro pour simplifier les démarches comptables et fiscales.

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Les nombreux avantages d'un compte pro en ligne

Chez Qonto tout est fait pour simplifier le quotidien de nos clients. L'ouverture de compte se fait en quelques clics de chez soi et l'ensemble de nos services vous suivent partout grâce à notre application. Aucun déplacement en agence n'est nécessaire pour changer de forfait ou faire une demande à notre service client. Détection automatique de la TVA, dématérialisation des notes de frais, visualisation en temps réel de vos dépenses, gérer ses comptes n'a jamais été aussi simple !

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Pourquoi ouvrir un compte professionnel pour une PME ?

Pour de nombreuses entreprises, détenir un compte professionnel est obligatoire. Cela vous permet de profitez de nombreux services inexistants pour les particuliers. Chez Qonto, on vous donne accès à de nombreux avantages.

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Vous souhiatez créer une entreprise ? Déposez votre capital chez Qonto et recevez dans les 72h votre certificat de dépôt de fonds. Avec Qonto, effectuez l'ensemble de la procédure en ligne et ne perdez pas votre temps dans des files d'attente. Dépôt de capital, ouverture de compte, Qonto vous simplifie la vie !

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Quand ouvrir le compte professionnel de votre entreprise ?

Lorsque vous immatriculez votre entreprise, vous êtes obligé de déposer votre capital social dans une banque, ou dans une néobanque comme Qonto. Dès l’obtention de votre certificat de dépôt de fonds et la libération de votre capital, un compte sera ouvert pour votre société. Le dépôt de capital est le moment idéal pour choisir l’organisme financier auprès duquel ouvrir le compte professionnel de votre entreprise. En fonction de la forme juridique de votre société, l'ouverture d'un compte professionnel est obligatoire alors que dans d'autres cas il s'agira uniquement d'une proposition. Ainsi, pour les SARL il est obligatoire d'ouvrir un compte pro, de même que pour les SAS et l'ensemble des sociétés commerciales.

Interdits bancaires : comment ouvrir un compte pro ?

Dès que quelqu'un est fiché comme interdit bancaire, que ce soit sur le fichier des incidents de remboursement des crédits particuliers (FICP), sur le fichier Banque de France FIBEN ou encore sur le fichier bancaire des entreprises, il devient très difficile d'ouvrir un compte bancaire personnel mais également professionnel. Cependant les néobanques telles que Qonto permettent aux interdits bancaires de détenir un compte pro. On parle alors de compte pro sans banque. C'est une opportunité pour les fichés bancaires souhaitant démarrer une activité professionnelle et se retrouvant bloqués auprès des banques traditionnelles. Même si vous êtes soumis à une interdiction bancaire, chez Qonto, la procédure est identique pour tout le monde et la tarification ne change pas.

Quelles sont les pièces justificatives demandées pour ouvrir un compte professionnel ?

Dès l’ouverture d’un compte pro, un certain nombre de pièces justificatives vous sont demandées. À ce moment précis, vous devrez réunir des justificatifs personnels, relatifs aux actionnaires de la société, et des justificatifs professionnels relatifs à la création de votre entreprise. Les documents les plus régulièrement demandés sont : 

  • La photocopie couleur du recto et du verso de votre pièce d’identité (ou un autre justificatif d'identité reconnu par l'état)
  • Un justificatif de domicile personnel de moins de 3 mois
  • Le Kbis de votre société qui justifiera de l’immatriculation au Registre du Commerce et des Sociétés
  • Les statuts de la société avec la répartition des actionnaires
  • Un justificatif de domicile du siège social de votre société
  • Un extrait de parution de votre société au journal d’annonces légales 

L'ensemble de ces pièces sont demandées et ce quelle que soit la forme juridique de votre société. Ouvrir un compte professionnel pour une SAS, une EURL ou une SA se présente toujours de la même manière. Certaines de ces pièces justificatives vous sont demandées pour ouvrir un compte en ligne dans une néobanque comme Qonto. Contrairement à une banque classique, vous n’aurez pas à les apporter en agence. Pour faciliter la procédure, nous permettons aux entrepreneurs d’importer ces documents en ligne et de créer un compte en moins de 5 minutes.

Ensuite, que doit faire l’organisme financier pour ouvrir un compte ?

Il est important de mentionner qu’une banque peut tout à fait refuser l’ouverture d’un compte en banque sans donner de justification. En revanche, si l’ouverture est acceptée, la banque, ou la néobanque, doit éditer un contrat avec les informations relatives à votre compte et aux services prévus par votre forfait.

L’organisme financier a l’obligation légale de fournir un relevé de compte mensuel. En revanche, un envoi personnalisé de ce relevé peut s’avérer payant. Qonto propose un historique de transaction illimité et donne accès à tous vos relevés bancaires. Une fois votre compte actif, un organisme de crédit ou une néobanque peut vous mettre à disposition : 

  • Des outils ou des intégrations de paiement en ligne
  • La gestion de votre compte en ligne
  • Des outils de gestion comptable ou de gestion de trésorerie
  • Un terminal de paiement (TPE) pour les points de vente
  • Un moyen d’encaissement à distance (encaissement en mobilité)
  • Des solutions de paiement sans contact (ou NFC)
  • Des outils de gestion des notes de frais

Comment choisir son compte professionnel ?

Une multitude d'offres bancaires existent aujourd'hui. Les banques traditionnelles, les banques en ligne ou encore les néobanques sont autant d'établissements auprès desquels vous pouvez ouvrir votre compte professionnel. Les néobanques proposent notamment des comptes pros en ligne. Nul besoin de se déplacer en agence, l'ensemble des procédures passent par internet. La forme juridique de votre entreprise et votre secteur d'activité sont aussi des facteurs à prendre en considération : Avez-vous besoin d'un TPE ? D'effectuer des paiements en devise étrangère ? De plusieurs cartes de paiement ? Avez-vous besoin d'un compte professionnel VTC ou pour une PME de 50 personnes ? Ce sont autant de questions qu'il faut se poser avant de choisir son compte. Il est important de comparer les tarifs qui vous sont proposés, une fois que vous avez intégré l'ensemble des options que vous souhaitez. Les écarts de prix peuvent aller du simple au double en fonction des options et des établissements choisis.

Comment déposer son capital ?

Le dépôt de capital est obligatoire lorsque vous fondez une société de capitaux (SA, SAS, SARL, EURL, ...). Généralement vous ouvrirez votre compte pro auprès de l'établissement où vous effectuez votre dépôt de capital. Choisissez donc précautionneusement l'établissement en question.

Vous pouvez déposer votre capital auprès d'une banque, de la caisse des dépôts et consignations, d'un notaire ou encore d'une néobanque telle que Qonto. Chez Qonto, vous pouvez notamment effectuer votre dépôt de capital en ligne.

Pour déposer votre capital, vous devez fournir un dossier avec les cartes d'identité des souscripteurs, les justificatifs de domicile, les statuts de l'entreprise, et le justificatif de domiciliation de l'entreprise. Une fois le dossier validé, vous devrez procéder au transfert de fonds. Vous obtiendrez alors en 72h votre certificat de dépôt de fonds et vous pourrez immatriculer votre société.