Le 22 mai 2019 par Qonto

Ouvrir un compte pro pour une SASU

Les sociétés par actions simplifiées unipersonnelles, ou SASU, ont l’obligation d’ouvrir un compte pro dédié ou un compte bancaire professionnel, soit dans un établissement de crédit, soit dans une néobanque comme Qonto, le compte pro 100% en ligne.

Quel compte pro choisir pour sa SASU ? Les SASU ont l’obligation d’ouvrir un compte professionnel dédié et peuvent le faire auprès d’une banque ou d’une néobanque. Selon ses besoins, l’entrepreneur choisira l’établissement de son choix.

Comment ouvrir un compte professionnel SASU ? Il faut apporter les documents obligatoires (pièce d’identité, Kbis, justificatif de domicile), remplir les formalités administratives des banques puis il sera possible de profiter de son compte pro.

Vous créez votre SASU : dans quel établissement ouvrir un compte pro ?

Il existe plusieurs établissements dans lesquels vous pouvez ouvrir un compte professionnel pour votre SASU :

  • Un établissement bancaire (banque, établissement de crédit);
  • Une banque en ligne pro;
  • Qonto, le compte pro en ligne de tous les entrepreneurs (y compris les SASU).

Ouvrir un compte pro SASU dans une banque

Lorsque l'on évoque l'obligation d'ouvrir un compte professionnel, le premier réflexe est de se tourner vers une banque traditionnelle. BNP Pro, HSBC Pro ou encore la Société Générale sont autant de noms qui nous viennent en tête. Bien évidemment ces organismes vous permettent d'ouvrir des comptes bancaires professionnels. Vous profitez alors d'un réseau d'agences bancaires large et de conseillers physiques prêts à répondre à vos besoins. Si vous possédez déjà un compte courant auprès d'une banque il est souvent instinctif d'y ouvrir son compte professionnel. Habitude, connaissance des process et des conseillers, confiance sont autant de raisons qui poussent à faire ce choix. Par ailleurs, ces banques ont un savoir faire et une expérience qui assurent une certaine sécurité.

Cependant, les banques traditionnelles ont, ces dernières années, peu investi dans les comptes professionnels. Les procédures sont lentes et le digital très peu présent dans la gestion des comptes. De plus, les coûts et les frais de tenue de compte sont généralement plus élevés dans les banques traditionnelles que dans les banque en ligne.

Ouvrir un compte pro SASU dans une banque en ligne

Arrivées sur le marché il y a peu, les banques en ligne ont révolutionné les services des particuliers et des professionnels. Coûts réduits, services intégralement en ligne, rapidité d'exécution sont autant de caractéristiques qui définissent les banques en ligne. Vous pouvez y déposer votre capital comme dans une banque. A cette catégorie des banques en ligne s'ajoute celles des néobanques. Les services mis à votre disposition sont les mêmes cependant il est impossible de demander des prêts ou de dépenser plus d'argent que ce que votre compte contient lorsque vous êtes dans une néobanque. Shine, Boursorma Pro ou encore Anytime sont autant d'établissements vers lesquels vous pouvez vous tourner. Qonto est également une de ces néobanques auprès de laquelle vous pouvez ouvrir un compte professionnel.

Ouvrir un compte pro SASU chez Qonto

Qonto est la néobanque des entrepreneurs et des indépendants. Vous pouvez effectuer votre dépôt de capital en ligne et profiter d'un compte pro SASU en ligne. L'ouverture se fait depuis chez vous de même que tout changement de tarif ou toute clôture de compte.

Vous pouvez profiter de nombreuses fonctionnalités : intégration comptable, cartes de paiement ou encore labellisation des transactions.

Pour ouvrir votre compte, il suffit de déposer les documents d'identification en ligne (pièce d'identité, justificatif de domicile, Kbis, ...) et en quelques minutes vous profitez des services de Qonto. Aucun déplacement en agence n'est nécessaire et pour toute question un service client est à votre écoute.

L’avantage d’un compte pro en ligne pour les SASU

Comme indiqué dans le Code de commerce, il est obligatoire pour une SASU de posséder un compte professionnel. Le compte professionnel se distingue du compte bancaire courant. Il est ouvert au nom de la société et non au nom du fondateur de la SASU. Il permet de distinguer les fonds personnels des fonds professionnels.

Le compte bancaire professionnel est certes obligatoire, mais il est possible d’en faire un atoût pour sa société.

Quelles sont les caractéristiques d’un compte professionnel ? Pourquoi choisir un compte en ligne et non un compte traditionnel ?

Le compte pro Qonto offre beaucoup d'avantages pour les SASU qui souhaitent ouvrir un compte pro moderne et 100% en ligne :

  • Un tarif abordable et transparent, à 9€/mois (HT)
  • Une comptabilité simplifiée, une classification des factures, et des modules “notes de frais” pour faciliter la gestion financière de votre société
  • Un RIB français pour simplifier toutes vos transactions
  • Une interface claire et simple d’utilisation

avantages compte en ligne

Avec votre compte pro, gérez vos frais pros

Grâce au compte professionnel, il est plus aisé de gérer ses frais professionnels. Cette distinction présente un grand intérêt pour gérer ses revenus et dépenses mais également pour présenter l’état de son patrimoine en cas de contrôle fiscal. En effet, en cas de contrôle, l'administration fiscale doit pouvoir distinguer le patrimoine professionnel du patrimoine personnel et appliquer les bons impôts dans des taux adaptés. Si elle se trouve dans l’impossibilité de le faire, elle peut considérer l’ensemble de vos revenus comme étant de source professionnelle et y appliquer les taux d’imposition adéquates. Ceux-ci sont rarement favorable au contribuable.

Optez pour un compte avec des services adaptés

Le compte pro permet d’accéder à des gammes de services inaccessible à un particulier : virements à l’étranger, multiples accès au compte, utilisation d’un terminal de paiement, historique illimité, intégration comptable sont autant de services mis à la disposition des entrepreneurs. Si vous optez pour une banque traditionnelle vous pouvez également profiter d’un accompagnement spécifique de la part de votre conseiller bancaire.

Les néobanques et banques en ligne n’ayant pas d’agence bancaire, elles multiplient les fonctionnalités de leurs comptes pour concurrencer les banques traditionnelles. Ainsi en optant pour un compte en ligne, vous bénéficiez généralement de tarifs plus attractifs et de fonctionnalités plus nombreuses.

Ainsi, chez Qonto les frais de tenue de compte sont inclus dans le forfait alors qu’ils s’ajoutent à votre tarif mensuel dans la plupart des banques traditionnelles telles que BNP Paribas, Crédit Mutuel ou encore Société Générale.

Autre exemple, au moins une carte bancaire est incluse dans n’importe quel forfait chez Qonto alors qu’elle vous coûtera 57€ par an chez BNP Paribas ou 48€ par an chez BRED Pro.

Flexibilité & rapidité

Les banques ont rénové et numérisé la majorité de leurs offres et services malheureusement les comptes professionnels des petits entrepreneurs n’ont pas été priorisés. Les banques traditionnelles ont donc été rapidement rejointes sur leur marché par les banques en ligne. Ces dernières permettent aux professionnels de gérer l’intégralité de leurs comptes en ligne. Ouverture de compte, clôture ou encore changement de forfait, tout peut se faire depuis chez soi. Quel intérêt ?

Une gestion 100% en ligne permet de réduire les déplacements en agence et donc de faire gagner du temps aux entrepreneurs pour qu’ils puissent se concentrer sur leur coeur d’activité. Qu’il s’agisse de virements entrants ou sortants, de la gestion des plafonds de carte ou encore de la commande d’une nouvelle carte, tout se fait en quelques clics depuis chez soi.

Comment ouvrir un compte pro SASU ?

Chaque établissement détient des spécificités et le processus à suivre pour ouvrir un compte pro SASU sera propre à chaque banque. Néanmoins il existe de nombreuses similitudes quant aux documents demandés et aux étapes à suivre.

SASU, ouvrir un compte bancaire professionnel

La majorité des banques traditionnelles indiquent sur leur site le processus à suivre. Il est généralement le suivant :

  • Demande en ligne d’informations générales sur votre activité ;
  • Rendez-vous client au sein d’une agence bancaire;
  • Choix du tarif le plus adapté ;
  • Envoi des documents demandés ;
  • Ouverture de compte.

Ce processus présente l’avantage de rencontrer un conseiller bancaire et d’ouvrir un compte professionnel adapté à vos besoins. Mais son inconvénient majeur est la durée. Il faudra, en effet, prévoir plusieurs jours voire semaines pour ouvrir votre compte entre le jour où vous entrez vos informations sur internet et le jour où vous obtiendrez votre RIB.

SASU, ouvrir un compte professionnel en ligne

étapes ouvrir compte pro en ligne

Les banques en ligne et les néobanques n’ayant pas d’agences physiques, aucun rendez-vous n’est à prévoir. Pour ouvrir votre compte, il faudra entrer les informations liées à vous et votre activité et fournir les pièces justificatives (pièce d’identité, justificatif de domiciliation datant de moins de 3 mois, Kbis). Si vous souhaitez également déposer votre capital vous pouvez le faire en ligne auprès d’une banque en ligne ou de Qonto.

Une fois ces documents fournis et vérifiez par les équipes, vous recevrez votre RIB. L’opération bien que plus standardisée est beaucoup plus rapide.

Si vous décidez d’effectuer un dépôt de capital, vous recevrez votre certificat de dépôt sous quelques jours.

Peut-on changer de compte pro ?

Si vous avez déjà un compte professionnel pour votre SASU et que suite à vos recherches vous en trouvez un qui convient plus à vos attentes, il est tout à fait possible de changer de compte pro. Tout comme les particuliers, les professionnels ne sont pas tenus de garder le même compte professionnel. Cependant, pour une SASU il n’est pas conseillé d’avoir plusieurs comptes. Si vous souhaitez ouvrir un autre compte, il faudrait donc clôturer votre ancien. En effet, une multiplication des comptes implique une multiplication des démarches et des coûts bancaires.

Peut-on clôturer un compte pro ?

Il est tout à fait possible de clôturer son compte professionnel même si son activité continue. Attention, cependant, une SASU doit toujours avoir un compte professionnel ouvert, il faudra donc ouvrir un nouveau compte avant de clôturer son ancien compte si l’on souhaite poursuivre son activité.

Les banques ne peuvent pas forcer un client à rester mais certaines d’entre elles imposent des coûts à la sortie. Il faut donc s’en informer avant d’entamer les procédures. Si vous êtes client d’une banque traditionnelle, il faudra certainement téléphoner, envoyer un mail ou prendre un rendez-vous avec votre conseiller bancaire. Si vous êtes client d’un service en ligne, la procédure peut se faire depuis chez vous en quelques clics.

Combien coûte un compte pro SASU ?

Un compte professionnel pour SASU a des coûts divers en fonction de l’établissement auprès duquel on s’affilie. Dans une banque traditionnelle, il faudra compter autour de 20€ de tarif mensuel (19€ pour BNP Paribas, 30€ pour BRED, 13€ pour le Crédit Mutuel), ce à quoi s’ajouteront les frais de tenue de compte, les commissions de mouvement (souvent compris entre 0,06% et 0,20% par mouvement), le prix de la carte bancaire (entre 20€ et 50€ par an) et le prix des services de banque à distance (entre 20€ et 150€ par an). *

Le compte professionnel présente donc un coût important pour les entrepreneurs, qu’il ne faut pas négliger.

Si l’on souhaite ouvrir un compte pro auprès d’un organisme en ligne, le tarif mensuel oscille entre 4€ et 10€ (attention certains comptes comme ceux de N26 sont gratuits mais ne s’adressent que aux micro-entrepreneurs), les frais de tenue de compte sont généralement gratuit, de même que les services de banque à distance (c’est par essence le service que ces banques proposent). Il faudra cependant compter des coûts liés à l’utilisation de la carte de paiement (les retraits en DAB coûtent entre 0€ et 2€ par retrait, les paiement en devises étrangères sont parfois taxés à hauteur de 2,50% par transaction).

Selon son activité et l'utilisation que l’on fera du compte professionnel et de ses services associés, les différents organismes n’auront pas le même coût ni le même intérêt.

SASU et dépôt de capital social

Les Sociétés par Actions Simplifiées Unipersonnelles doivent effectuer un dépôt de capital social lors de l’immatriculation de la société. Pour cela, l’entrepreneur devra :

  • Fournir un exemplaire des statuts avec l’identité exacte du souscripteur
  • Réaliser une demande de dépôt de capital pour SASU
  • Renseigner l’adresse de domiciliation de la société
  • Procéder au règlement du dépôt de capital de sa SASU

Vous pouvez réaliser ce dépôt de capital dans une banque traditionnelle, mais cette opération peut s’avérer longue et fastidieuse.

Nous vous conseillons d'opter pour le dépôt de capital chez Qonto, et d’ouvrir un compte pro SASU en ligne. Déposer le capital de sa SASU sur Qonto se fait en 5 minutes !

Pour déposer le capital de votre SASU sur Qonto :

  • Rendez-vous sur votre espace personnel pour nous transmettre les informations de votre société
  • Nous vérifions ces informations sous 24h ouvrées
  • Vous recevez par email les IBAN/RIB français sur lequel effectuer le virement de votre dépôt de capital
  • Vous recevez le certificat de dépôt de capital (appelé également attestation de dépôt de capital) sous 72h ouvrées après le virement

Pour information, il n’existe pas de capital minimum pour une SASU. Au même titre qu’une SAS, 1 euro peut suffire pour déposer le capital d’une société par actions simplifiées unipersonnelle.

Mais au fait, qu’est-ce qu’une SASU ?

La SASU, société par actions simplifiée unipersonnelle, est une entreprise qui se compte d’un seul associé unique. Le président de la SASU, l’associé unique, est assimilé salarié, contrairement au dirigeant d’une EURL. Par ailleurs, les bénéfices d’une SASU sont soumis à l’impôt sur les sociétés (IS) et limite la responsabilité de l’associé unique. Créer une SASU pour son activité est devenu courant pour les freelances ou pour les sociétés avec un associé unique. Pourquoi créer une SASU ? La SASU profite d'une comptabilité simplifiée, accorde une grande liberté à l'entrepreneur tout en protégeant son patrimoine personnel et se transforme facilement en SAS si vous souhaitez agrandir votre activité.

Vous exercez votre activité en SASU ?

Ouvrez un compte pro sur Qonto ! Profitez de l'ensemble de nos services et gérez votre activité avec sérénité.

Ouvrir un compte pro SASU