Le 25 septembre 2019 par Qonto

Banque en ligne pour professionnel : les étapes pour ouvrir un compte pro

Le compte bancaire pro d’une entreprise constitue le point central de l’activité. Toutes les opérations effectuées au nom de la société y sont concentrées. Choisir la banque en ligne pro ou la néobanque la mieux adaptée nécessite une réflexion préalable.

Le compte bancaire pro d’une entreprise constitue le point central de l’activité. Toutes les opérations effectuées au nom de la société y sont concentrées et recensées. Choisir la banque en ligne pro ou la néobanque la mieux adaptée nécessite donc une réflexion préalable.

Comment ouvrir un compte pro en ligne ? Après avoir choisi votre banque en ligne, il vous suffit d'entamer la procédure, d'envoyer les pièces justificatives (document d'identité, justificatif de domicile, ...) et de déposer vos fonds. Vous n'aurez plus qu'à commander votre carte de paiement et à l'activer pour profiter de votre compte pro en ligne.

Quelles sont les étapes à respecter pour ouvrir un compte bancaire pro ? Avant d'ouvrir un compte professionnel, vous devez comparer les différentes offres présentes sur le marché. En sélectionnant une banque en ligne ou une néobanque, vous n'avez aucun déplacement à effectuer. Il vous suffit d'aller sur le site de l'entreprise, de déposer les documents demandés et de fournir les informations requises. En quelques minutes votre compte est ouvert !

Quand ouvrir un compte lorsque vous créez votre entreprise ? Vous pouvez l'ouvrir à n'importe quel moment. Cependant, si vous créez une société de capitaux, vous devrez obligatoirement ouvrir un compte professionnel pour déposer votre capital.

Comment ouvrir son compte pro ?

L'ouverture du compte professionnel est une étape quasi incontournable. Il est donc primordial de répondre à la question liée à l'ouverture de compte. Que vous optiez pour un compte bancaire professionnel traditionnel ou pour un compte professionnel en ligne, il y a de nombreuses similitudes dans les démarches à suivre. La différence majeure entre ces différents comptes est le temps qu'il faut allouer pour les ouvrir et les déplacements nécessaires.

Dans le cas d'un compte ouvert auprès d'une banque traditionnelle, il est nécessaire de se déplacer auprès de son agence bancaire pour rencontrer son conseiller et lui apporter l'ensemble des pièces justificatives. Dans le cas d'un compte ouvert auprès d'une néobanque ou d'une banque en ligne, l'ensemble de la procédure se fait en ligne. Il vous suffira donc de transmettre vos documents depuis chez vous. Banque en ligne ou banque traditionnelle, une fois les documents transmis, vous devrez attendre leur validation pour pouvoir utiliser votre compte. Il est conseillé de bien vérifier la liste des documents nécessaires pour minimiser les déplacements et le temps alloué à l'ouverture de compte.

Quels documents fournir pour ouvrir son compte ?

Que vous vous orientiez vers un compte bancaire traditionnel ou vers un compte professionnel en ligne, les documents à fournir pour ouvrir votre compte sont souvent les mêmes : carte d'identité de chacun des associés, statuts de la société, Kbis, justificatif de domicile datant de moins de 3 mois, numéro de SIREN, code APE, bail commercial (si nécessaire). Contactez votre établissement pour vérifier les documents demandés.

Le kbis qu'est-ce que c'est ? Le Kbis est le seul document prouvant l'existence juridique d'une société. Il s'agit en quelles que sortes de la pièce d'identité de l'entreprise. C'est auprès du Tribunal de commerce qu'il faut se déplacer pour l'obtenir. Mais il n'est obligatoire de se déplacer au tribunal pour l'obtenir, une procédure en ligne existe. Retrouvez toutes les informations nécessaires sur la Kbis sur le site officiel du gouvernement.

Tout ça n'est pas bien clair ? On vous résume l'ensemble des étapes à respecter pour ouvrir son compte professionnel 👇

L’ouverture d’un compte professionnel est-elle obligatoire pour votre entreprise ?

Oui, la souscription d'un compte professionnel est obligatoire pour les EURL, SA, SAS, SASU, EURL ou SARL. Seules les entreprises individuelles peuvent se contenter d’ouvrir un compte bancaire séparé de leur compte bancaire personnel. 

Pourquoi cette obligation ? Parce que sans un compte professionnel spécifique, les sociétés ne peuvent pas déposer leur capital social. Elles ne peuvent dès lors pas lancer leur procédure d’immatriculation auprès du Registre du Commerce et des Sociétés, et se voir délivrer leur certificat de dépôt de fonds.

En théorie, les sociétés ont ensuite le droit de clôturer ce compte bancaire professionnel et de transférer les fonds sur un compte bancaire classique. Mais cette décision crée un risque face à l’interprétation de l’administration fiscale, qui pourrait re-qualifier en salaires les sommes versées. 

Le compte professionnel sert justement à faciliter les opérations de contrôle fiscal et la gestion de la trésorerie. Et, telle une barrière étanche, il distingue clairement les opérations privées des opérations professionnelles.

Si vous êtes interdit bancaire ou que vous ne pouvez pas ouvrir de compte auprès des banques traditionnelles, les néobanques vous permettent d'ouvrir un compte pro sans banque.

Choisir sa banque en ligne pour entreprise et professionnel

La numérisation du secteur bancaire vous permet d’avoir une offre plus étoffée. Grâce à la dématérialisation des procédures, vous gagnez du temps au quotidien, tout en bénéficiant de services bancaires de meilleure qualité et d’interfaces digitales bonifiant votre expérience utilisateur. 

Finis les allers-retours dans une agence bancaire ! Place aux applications mobiles des néobanques qui rendent vos comptes bancaires accessibles depuis n’importe quel endroit, à n’importe quel moment de la journée. La réalisation des opérations bancaires ne nécessite que quelques secondes, tandis que leur suivi en temps réel est instantané.

L’absence d’agence physique n’est pas synonyme de relation bancaire déshumanisée. Qonto s’engage par exemple à répondre à vos requêtes, transmises par email, par ticket via le Centre d’Aide ou sur les réseaux sociaux Twitter et Facebook, en moins de 15 mn, du lundi au samedi, de 9h à 19h. Un numéro de téléphone est également mis à disposition des usagers de la néobanque pour professionnels.

Le choix d’une banque en ligne pour les indépendants, les TPE et les PME, permet avant tout de faire des économies (gratuité des frais de tenue de compte et souvent des commissions de mouvement, pas de frais d’ouverture d’un compte courant avec RIB français…), et de profiter de services plus spécifiques, tels que l’historique illimité des transactions ou leur catégorisation. Avec Qonto, vous profitez de cartes de paiement pour gérer au mieux les dépenses de vos collaborateurs ou encore d'un processus d'intégration comptables. Les néobanques vous permettent de profiter de services bancaires de qualité mais également de gérer l'ensemble de vos dépenses depuis votre compte en ligne.

Comparez les offres des banques en ligne professionnelles

Pour comparer les offres des banques en ligne pour professionnels, il est important de tenir compte de la forme juridique de l’entreprise, car les banques pro en ligne n’ont pas toutes une offre adaptée. Ainsi, vous devez être attentif à la structure juridique de votre société, mais aussi aux services bancaires proposés dans l’offre et aux tarifs appliqués.

Un auto-entrepreneur ou un freelance dispose d’un choix élargi. Il doit comparer le montant des cotisations mensuelles et voir ce qu’elles lui permettent d’obtenir : services bancaires, fonctionnalités en ligne, réactivité des conseillers. La question du terminal de paiement est par exemple importante pour un artisan, un commerçant ou une profession libérale.

Pour les PME et les TPE, l’éventail des offres se replie fortement. Les néobanques sont alors les mieux positionnées, mais toutes n’offrent pas les mêmes perspectives. Ainsi, Boursorama Banque, N26 ou encore Shine ne s'adressent qu'aux entrepreneurs seuls (micro-entreprise, SASU et EURL) alors que Qonto et Anytime s'adressent à l'ensemble des professionnels et formes de société. Autre point de comparaison, la possibilité de faire un dépôt de capital, là encore, parmi les néobanques et banques en ligne, seules Qonto et Anytime proposent cette option. Selon votre activité et la taille de votre entreprise une multitude d'autres critères viennent s'ajouter de même que la comparaison tarifaire des différentes banques pros.

Néobanque pro ou banque en ligne professionnelle ?

Pour un professionnel, il est essentiel de faire la différence entre une néobanque et une banque en ligne. D’un point de vue juridique, une néobanque est un Établissement de Paiement ou un Agent d’Établissement de Paiement, alors qu’une banque en ligne est un établissement de crédit. Contrairement à une néobanque, une banque en ligne peut commercialiser des solutions de financement comme effectuer des opérations de crédit, gérer des produits boursiers ou des valeurs mobilières. 

Toutefois, chaque établissement proposant des services de paiement est régi par le code monétaire et financier, sous l’œil attentif de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR). Ainsi, Qonto est un compte courant, supervisé par la Banque de France. Tous les dépôts sont placés sur un compte de cantonnement, la néobanque ne pouvant aucunement utiliser les fonds.

Les néobanques construisent leur offre sur un secteur où les banques traditionnelles sont absentes ou insuffisamment présentes. C’est typiquement le cas de l’offre bancaire pro. Les banques en ligne, appartenant toutes à des grands groupes bancaires, s’en détournent, sauf Boursorama et monabanq dont l’offre pro s’adresse seulement aux auto-entrepreneurs ou aux entreprises individuelles. 

Les néobanques répondent à cette carence. Le compte courant Qonto est ainsi accessible aux auto-entrepreneurs, aux sociétés SAS, SARL, SCI, SASU, EURL, mais aussi aux associations, et aux professions libérales et médicales. Son crédo : délester les chefs d’entreprises des formalités bancaires pour qu’ils puissent se concentrer sur le développement de leur activité.

Le sujet vous intéresse ? Poursuivez vos recherches grâce à notre article décryptant les différences entre banque pro et compte pro.

banque pro vs néobanque

Déposer son capital social

Le dépôt de capital social est une étape incontournable pour les sociétés de capitaux. Elle intervient au moment où la société est constituée. L’opération consiste à placer une certaine somme sur un compte bloqué auprès d’une banque, d’un notaire ou de la Caisse des dépôts et de consignations (CDC). 

L’organisme qui réceptionne ce capital social délivre alors une attestation de dépôt de capital. Ce document est obligatoire pour obtenir son immatriculation sur le Registre du Commerce et des Sociétés. Il se compose d’apports numéraires ou d’apports en nature, fournis par les associés fondateurs ou les actionnaires.

Sa vocation première est de financer la vie et le développement de la société. Le capital social sert aussi de garantie en termes de solvabilité vis-à-vis des divers interlocuteurs. A ce titre, ouvrir un compte pro Qonto permet de déposer son capital social facilement, la procédure étant dématérialisée. 

Dépôt de capital : les pièces justificatives

Pour ouvrir un compte pro, le dirigeant doit remettre plusieurs pièces justificatives, portant aussi bien sur des renseignements personnels que sur des informations professionnelles. 

La plupart du temps, les pièces justificatives requises sont :

  • la photocopie en couleur d’une pièce d’identité en cours de validité ;
  • un justificatif de domicile daté de moins de 3 mois ;
  • le Kbis de la société ;
  • les statuts de la société avec la répartition des actionnaires ;
  • un justificatif de domicile du siège social de l’entreprise ; 
  • un extrait de publication de la création de la société au journal d’annonces légales. 

Chez Qonto, l’importation des documents et l’ouverture du compte pro se déroulent en moins de 5 minutes ! Vous n’avez plus qu’à vous concentrer sur votre activité et mettre toute votre énergie au service de sa croissance.

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