Le 27 mai 2019 par Qonto

Compte pro sans banque : quelles solutions pour votre entreprise ?

Ces dix dernières années ont vu l’arrivée de nouveaux acteurs bancaires : les comptes sans banque et les néobanques.

Dans de nombreux cas, lorsque vous créez votre entreprise, il est obligatoire d'ouvrir un compte pro. Comment faire lorsqu'on ets soumis à un interdit bancaire ? Les professionnels soumis à un interdit bancaire peuvent ouvrir des comptes pros sans banque pour leur entreprise. Pour cela il faut s'adresser aux néobanques et aux banques en ligne. Qonto offre notamment cette possibilité à ses clients. En ouvrant votre compte professionnel, vous disposez de l'ensemble des services mis en place par la néobanque.

Qu'est-ce qu'un compte pro sans banque ? C'est un compte professionnel proposé par les néobanques. Les personnes soumises à un interdit bancaire peuvent en profiter et gérer leur activité professionnelle comme ils le veulent. Les démarches d'ouverture sont identiques que vous soyez soumis à un interdit bancaire ou non.

Compte pro sans banque, les avantages sont nombreux

La Directive sur les services de paiement (DSP 1) est une directive européenne (adoptée le 13 novembre 2007) concernant les services de paiements. Celle-ci a, entres autres, permis de mettre un point final au monopole des établissements bancaires : de nouveaux acteurs ont ainsi pu proposer des services de compte courant, à moindre coût et avec une meilleure qualité de services. Le plus célèbre d’entre eux reste le Compte Nickel, qui a séduit plus de 700 000 particuliers depuis sa création en 2012. 
Qu'est-ce qui différencie une banque traditionnelle d'un compte pro ? Quels sont les avantages concrets par rapport aux acteurs traditionnels ? Quelles sont les conditions pour en profiter ?

Compte professionnel sans banque, un service adapté à toutes les entreprises ?

Les banques en ligne et les néobanques (l’autre nom des “comptes courant sans banque”) sont longtemps restées réservées aux particuliers. Il est, en effet, aujourd’hui, impossible d’ouvrir un compte pour son entreprise chez Fortuneo, Compte Nickel, ou encore Morning
Certaines banques en ligne ont, toutefois, récemment décliné leur offre “particuliers” pour l’ouvrir aux micro-entrepreneurs ou professions libérales, mais l’offre reste encore très limitée pour les personnes morales : Sociétés par Actions Simplifiée, ou Société par Actions à Responsabilité Limitée, par exemple. 

Qu'est qu'un compte professionnel ?

Un compte professionnel ne peut être ouvert qu'au nom d'une entreprise. Ce compte permet de profiter de services inaccessibles aux particuliers : compte lié à un terminal de paiement, plusieurs cartes de paiement, intégrations comptables, ...

L'ouverture d'un compte professionnel est très souvent obligatoire lorsque l'on crée une société, notamment lorsqu'il s'agit d'une société commerciale et qu'il faut déposer un capital. Il est possible d'ouvrir un compte professionnel auprès d'une banque ou d'une néobanque. Il vous seront demandés des documents sur l'identité des associés mais également sur la société en elle-même (statuts, Kbis, ...).

Compte pro sans banque et compte sans banque

Les comptes pro sans banque et les comptes sans banque ont tous les deux la particularité d'être ouverts à tous. Les organismes proposant ces comptes ne sont pas des banques à strictement parler. Ils vous proposent les mêmes services qu'une banque exception faite des prêts et de le possibilité d'être débiteur sur son compte.

Ce qui différencie un compte sans banque d'un compte pro sans banque est ce qui différencie un compte bancaire courant d'un compte bancaire professionnel. L'un est destiné aux particuliers, l'autre aux professionnels. L'intérêt de ces comptes est qu'il peuvent être ouvert par des personnes soumises à un interdit bancaire.

Compte pro sans banque en ligne, quelles solutions ?

Le compte pro, réservé aux sociétés, a malheureusement été le “laissé pour compte” de la modernisation des offres bancaires
Pourquoi un entrepreneur doit-il obligatoirement prendre rendez-vous en agence pour ouvrir un compte, relever un plafond de cartes, obtenir l’historique de ses transactions à plus de 3 mois, là où un particulier n’a qu’à se connecter en ligne ?
Il semble que le secteur bancaire sur ce segment de clients ait été très “protégé” de la concurrence, jusqu’à récemment. 

Qonto, spécialiste des comptes sans banque pour entreprise

Vous hésitez entre une banque et une néobanque ? La néobanque Qonto a déjà séduit près de 40 000 entrepreneurs en leur proposant un compte pro simple, flexible et économique. Pour les entreprises Qonto propose un compte professionnel 100% en ligne à partir de 9€/mois (HT) avec : 

  • La possibilité d’ouvrir un compte pour toutes les entreprises (micro-entreprises/EIRL, SAS/SASU, EURL/SARL) en moins de 5 minutes
  • Un IBAN français : avoir un IBAN européen non français (allemand ou belge, par exemple), constitue un véritable point bloquant pour certaines opérations (prélèvements, virement)
  • Les prélèvements inter-entreprises, autrement dit la possibilité de se faire prélever pour payer ses impôts 
  • Les fonctionnalités qui vous feront gagner du temps au quotidien : module de “notes de frais”, des cartes d'entreprise pour gérer vos frais professionnels et un système de gestion des plafonds des cartes en ligne
  • La qualité du service client : 4,7/5 en avis positifs sur Facebook, 11 minutes en moyenne pour obtenir une réponse de la part du support clients, un taux de décroché (au téléphone) de 91% dans les 30 secondes suivants l’appel et 96% de clients satisfaits sur service client
  • La possibilité de faire des virements en devises étrangères sans coût fixe ni montant minimum (1% par virement en devises)

Quelle banque pour auto-entrepreneur ?

L'auto-entrepreneur (nouvellement micro-entrepreneur) n'est pas une entité commerciale. Aucun dépôt de capital n'est nécessaire pour créer son auto-entreprise. Il n'est pas obligatoire d'ouvrir un compte professionnel mais il est obligatoire d'ouvrir un compte bancaire distinct de son compte courant. Cela permet de distinguer les dépenses et revenus liés à votre vie professionnelle de ceux liés à votre vie personnelle. La majorité des auto-entrepreneurs ouvrent donc un second compte courant mais un compte professionnel pour solo peut s'avérer beaucoup plus adaptés. Chez Qonto, le compte pro solo coûte moins de 10€ par mois et vous permet de profiter d'un compte pro 100% en ligne, d'une carte de débit Mastercard, d'accéder à votre historique de transaction en illimité ou encore de lié votre compte à un TPE.

Les interdits bancaire peuvent-ils ouvrir un compte pro sur Qonto ?

La grande nouveauté des néobanques, en particulier Qonto, c’est la possibilité d'ouvrir un compte professionnel en ligne pour les interdits bancaires. En effet, contrairement à certaines banques traditionnelles, les interdits bancaires peuvent ouvrir un compte pro sur Qonto, même s'ils sont fichés au : 

  • Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP)
  • Fichier Banque de France FIBEN, ou fichier bancaire des entreprises

La procédure pour ouvrir votre compte pro est identique pour l'ensemble des nos clients ainsi que les tarifs appliqués. Si vous souhaitez monter une entreprise pour laquelle vous avez l'obligation d'ouvrir un compte pro, vous pouvez profiter des services de la néobanque Qonto.

Vous souhaitez ouvrir un compte pro sans banque ?

Plus de 40 000 entrepreneurs ont déjà fait confiance à Qonto, rejoignez-les et profitez de l'ensemble des services mis à votre disposition.

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