Remonter en haut de la page
Tarifs

Banque en ligne pour professionnel : les étapes pour ouvrir un compte pro

Le compte bancaire pro d’une entreprise constitue le point central de l’activité. Toutes les opérations au nom de la société y sont concentrées. Choisir la banque en ligne pro ou la néobanque la mieux adaptée nécessite une réflexion préalable.

Le compte bancaire pro d’une entreprise constitue le point central de l’activité. Toutes les opérations au nom de la société y sont concentrées et recensées. Choisir la banque en ligne pro ou la néobanque la mieux adaptée nécessite donc une réflexion préalable. Quelles sont les obligations et les étapes à respecter pour ouvrir un compte bancaire pro ? Quelle est l’offre disponible sur le marché ? Puis-je déposer le capital social de mon entreprise ? Autant de questions pertinentes sur lesquelles nous vous éclairons.  

L’ouverture d’un compte professionnel est-elle obligatoire pour votre entreprise ?

Oui, la souscription d’un compte professionnel est obligatoire pour les EURL, SA, SAS, SASU, EURL ou SARL. Seules les entreprises individuelles peuvent se contenter d’ouvrir un compte bancaire séparé de leur compte bancaire personnel. 

Pourquoi les premières ont-elles cette obligation ? Car, sans un compte professionnel spécifique, les sociétés ne peuvent pas déposer leur capital social. Elles ne peuvent dès lors pas lancer leur procédure d’immatriculation auprès du Registre du Commerce et des Sociétés, et se voir délivrer leur certificat de dépôt de fonds.

En théorie, les sociétés ont ensuite le droit de clôturer ce compte bancaire professionnel et faire le transfert des fonds sur un compte bancaire classique. Mais cette décision crée un risque face à l’interprétation de l’administration fiscale, qui pourrait requalifier en salaires les sommes versées. 

Le compte professionnel sert justement à faciliter les opérations de contrôle fiscal et la gestion de la trésorerie. Et, telle une barrière étanche, il distingue clairement les opérations privées des opérations professionnelles.

Choisir sa banque en ligne pour entreprise et professionnel

La numérisation du secteur bancaire vous permet d’avoir une offre plus étoffée. Grâce à la dématérialisation des procédures, vous gagnez du temps au quotidien, tout en bénéficiant de services bancaires de meilleure qualité et d’interfaces digitales bonifiant votre expérience utilisateur. 

Finis les allers-retours dans une agence bancaire. Place aux applications mobiles des néobanques qui rendent vos comptes bancaires accessibles depuis n’importe quel endroit, à n’importe quel moment de la journée. La réalisation des opérations bancaires ne nécessite que quelques secondes, tandis que leur suivi en temps réel est instantané.

L’absence d’agence physique n’est pas synonyme de relation bancaire déshumanisée. Qonto s’engage par exemple à répondre à vos requêtes, transmises par email, par ticket via le Centre d’Aide ou sur les réseaux sociaux Twitter et Facebook, en moins de 15 mn, du lundi au samedi, de 9h à 19h. Un numéro de téléphone est également mis à disposition des usagers de la néobanque pour pro.

Le choix d’une banque en ligne pour les indépendants, les TPE et les PME, permet avant tout de faire des économies (gratuité des frais de tenue de compte et souvent des commissions de mouvement, pas de frais d’ouverture d’un compte courant avec RIB français…), et de profiter de services plus spécifiques, tels que l’historique illimitée des transactions ou leur catégorisation.

Comparez les offres des banques en ligne professionnelles

Pour comparer les offres des banques en ligne pour professionnels, il est important de tenir compte de la forme juridique de l’entreprise, car les banques pro en ligne n’ont pas toutes une offre adaptée. Ainsi, vous devez être attentif à la structure juridique de votre société, mais aussi aux services bancaires proposés dans l’offre et aux tarifs appliqués.

Un auto-entrepreneur ou un freelance dispose d’un choix élargi. Il doit alors comparer les cotisations mensuelles à verser et voir ce qu’elles lui permettent d’obtenir en contrepartie comme services bancaires ou encore de fonctionnalités en ligne, ou de réactivité des conseillers. La question du terminal de paiement est par exemple importante pour un artisan, un commerçant ou une profession libérale.

Pour les PME et les TPE, l’éventail des offres se replie fortement. Les néobanques sont alors les mieux positionnées, mais toutes n’offrent pas les mêmes perspectives. Qonto apparaît comme la plus complète, notamment par rapport à d’autres acteurs qui sous-estiment les particularités des normes en France, qui font payer des fonctionnalités inutiles, qui n’autorisent pas le service de dépôt de capital, ou encore qui ne proposent pas d’IBAN français, condition encore indispensable pour pouvoir s’acquitter de ses impôts.

Néobanque pro ou banque en ligne professionnelle ?

Pour un professionnel, il est essentiel de faire la différence entre une néobanque et une banque en ligne. D’un point de vue juridique, une néobanque est un Établissement de Paiement ou un Agent d’Établissement de Paiement, alors qu’une banque en ligne est un établissement de crédit. Contrairement à une néobanque, une banque en ligne peut commercialiser des solutions de financement comme effectuer des opérations de crédit, gérer des produits boursiers ou des valeurs mobilières. 

Toutefois, chaque établissement proposant des services de paiement est régi par le code monétaire et financier, sous l’œil attentif de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR). Ainsi, Qonto est un compte courant, supervisé par la Banque de France. Tous les dépôts sont placés sur un compte de cantonnement, la néobanque ne pouvant aucunement utiliser les fonds.

Les néobanques construisent leur offre sur un secteur où les banques traditionnelles sont absentes ou insuffisamment présentes. C’est typiquement le cas de l’offre bancaire pro. Les banques en ligne, appartenant toutes à des grands groupes bancaires, s’en détournent, sauf Boursorama et monabanq dont l’offre pro s’adresse seulement aux auto-entrepreneurs ou aux entreprises individuelles. 

Les néobanques répondent à cette carence. Le compte courant Qonto est ainsi accessible aux auto-entrepreneurs, aux sociétés SAS, SARL, SCI, SASU, EURL, mais aussi aux associations, et aux professions libérales et médicales. Son crédo : délester les chefs d’entreprises des formalités bancaires pour qu’ils puissent se concentrer sur le développement de leur activité.

Déposer son capital social

Le dépôt de capital social est une étape incontournable pour les sociétés de capitaux. Elle intervient au moment où la société est constituée. L’opération consiste à placer une certaine somme sur un compte bloqué auprès d’une banque, d’un notaire ou de la Caisse des dépôts et de consignations (CDC). 

L’organisme qui réceptionne ce capital social délivre alors une attestation de dépôt de capital. Ce document est obligatoire pour obtenir son immatriculation sur le Registre du Commerce et des Sociétés. Il se compose d’apports numéraires ou d’apports en nature, fournis par les associés fondateurs ou les actionnaires.

Sa vocation première est de financer la vie et le développement de la société. Le capital social sert aussi de garantie en termes de solvabilité vis-à-vis des divers interlocuteurs. A ce titre, ouvrir un compte pro Qonto permet de déposer son capital social facilement, la procédure étant dématérialisée. 

Dépôt de capital : les pièces justificatives

Pour ouvrir un compte pro, le dirigeant doit remettre plusieurs pièces justificatives, portant aussi bien sur des renseignements personnels que sur des informations professionnelles. 

La plupart du temps, les pièces justificatives requises sont :

  • la photocopie en couleur d’une pièce d’identité en cours de validité ;
  • un justificatif de domicile daté de moins de 3 mois ;
  • le Kbis de la société ;
  • les statuts de la société avec la répartition des actionnaires ;
  • un justificatif de domicile du siège social de l’entreprise ; 
  • un extrait de publication de la création de la société au journal d’annonces légales. 

Chez Qonto, l’importation des documents et l’ouverture du compte pro se déroulent en moins de 5 minutes ! Vous n’avez plus qu’à vous concentrer sur votre activité et mettre toute votre énergie au service de sa croissance.

Vous êtes à la recherche d'un compte professionnel ?

Découvrez Qonto, la néobanque des entreprises et des indépendants ! Ouvrir un compte pro