Comparador de cuentas bancarias de negocios

1. Compara el precio de los servicios

El precio es, a menudo, el criterio principal cuando se comparan las cuentas corrientes para empresas y cualquier otro tipo de servicio. Los autónomos y pymes también deben prestar atención a la estructura de costes (¿es suficientemente flexible para adaptarse a mi modelo de negocio?) y a los posibles costes ocultos (el coste oculto más habitual son las comisiones en caso de que no se cumplan una serie de condiciones).

2. Entiende las necesidades de tu negocio

Las necesidades varían dependiendo de cada negocio y actividad. En función de si eres autónomo, emprendedor o un pequeño negocio, tus prioridades pueden ser completamente distintas. Asimismo, a medida que tu negocio evoluciona, tus necesidades también van a cambiar. Es importante tomar una decisión pensando no solo en el presente, sino también en lo que vendrá.

3. Estudia las soluciones y opciones

Un comparador es útil para ayudar al empresario a escoger la mejor cuenta corriente para su negocio, con un banco tradicional u online. Algunas instituciones financieras ofrecen soluciones específicas a empresarios, en función del tamaño y la fase en la que se encuentre su negocio. También ofrecen otro tipo de servicios financieros a tener en cuenta, como seguros para empresas, créditos o factoring.

4. Pregunta por los préstamos

Es posible que, dependiendo de las necesidades de tu negocio, necesites algún tipo de préstamo. Los bancos tradicionales permiten solicitar préstamos, y el tipo de interés normalmente va vinculado a la relación que tengas con el asesor comercial (que puede cambiar a lo largo de los años) y de tu nivel de uso de la cuenta con la entidad. Es conveniente hacer uso de un comparador bancario que te permita contrastar las condiciones de cada cuenta de empresa en banca tradicional, en lo que a préstamos se refiere. Por otro lado, algunos neobancos están asociados con colaboradores financieros, como plataformas de crowdlending para también poder ofrecer este servicio de financiación.

5. Presta atención a la gestión de gastos

Es muy habitual complementar tu cuenta de negocios con una solución externa para la gestión de gastos. Por otro lado, la mayoría de neobancos ya incluyen tanto un software diseñado para la gestión financiera como un servicio de digitalización de facturas y recibos. Por esto es importante tener en cuenta el coste de esta solución externa cuando se comparan las tarifas ya que, generalmente, los bancos tradicionales no ofrecen este servicio.

6. Haz una estimación de tus costes

Para analizar el coste de las distintas cuentas, compara no solo el total de las comisiones que te van a cobrar, sino también el tiempo que será necesario dedicar a cada una de las soluciones. Es conocido que las comisiones de los bancos tradicionales van saliendo por sorpresa, por eso es importante recurrir a foros, por ejemplo, para leer opiniones de las experiencias de otros clientes que pueden haber pasado por una situación similar.

7. Compara el servicio de atención al cliente

El servicio al cliente no suele aparecer en los comparadores de bancos, pero es un criterio muy importante a la hora de abrir una cuenta profesional. En un negocio, es fundamental recibir respuestas rápidas y eficaces. Sin embargo, es muy difícil obtener información sobre el tiempo de respuesta de un banco tradicional, ya que no suele ser su prioridad.

Son varios los bancos que ofrecen el servicio de banca electrónica para empresas, cada uno con sus propias ventajas y derechos. Entre ellos, destacan opciones como la Cuenta Negocios BBVA, la Cuenta Negocios de Caixabank, la Cuenta Santander One, la Cuenta Bankinter PLAN Empresas o, ya específicamente en banca digital, la cuenta N26 Business. Todos ofrecen la posibilidad de gestionar diversas operaciones en línea, y algunos incluso incluyen tarjetas gratuitas que pueden usarse en su red de cajeros.

Salvo contadas excepciones, la mayor parte de los bancos mencionados aceptan que la contratación sea un proceso totalmente en línea. Esto significa que puedes abrir una cuenta bancaria de forma virtual e inmediatamente empezar a gestionar pagos y cobros, controlar y hacer seguimiento de operaciones y simplificar el papeleo de tu organización.

Ahora bien, si lo que quieres es un banco completamente online, puedes decantarte por neobancos como Qonto. Se trata de una fintech de origen francés disponible en España que te permite gestionar la apertura de tu cuenta empresa usando internet en tan solo 48 horas. Incluye, además, servicios adicionales como TPV o datáfono móvil.

Comparativamente hablando, se puede decir que los bancos españoles ofrecen en su mayoría la posibilidad de que sus clientes abran una cuenta de negocios totalmente online, aunque no disponen de algunas prestaciones o facilidades relativas a la simplificación de los procesos administrativos que, por ahora, son exclusivas de los neobancos.

En una sociedad cada vez más digitalizada, es inevitable el auge del modelo de negocio fintech (empresas 100 % digitales que ofrecen servicios financieros utilizando Tecnologías de la Información y Comunicación). ¿Por qué? Por un buen puñado de razones...

1. Son servicios similares e incluso más completos que los de la banca tradicional. Por el momento, algunos no ofrecen financiación por sí mismos, sino a través de colaboraciones. Actualmente, sus servicios principales comprenden cuentas bancarias con aplicaciones rápidas y funcionales, varias tarjetas de débito físicas o virtuales e incluso múltiples cuentas integradas en una misma cuenta principal para gestionar la tesorería de la empresa. También incluyen herramientas específicas para la gestión contable de todo tipo de organizaciones.

2. Trabajan con diferentes divisas, no solo con euros, por lo que las transferencias internacionales son más económicas. La retirada de dinero en cajeros de cualquier parte del mundo suele ser gratuita o con costes reducidos.

3. Permiten abrir una cuenta de empresa online en otros países.

4. Usan los últimos avances tecnológicos, lo que implica rapidez y disminución en costes de mantenimiento y comisión.

5. Su operativa es 100 % digital y suelen tener su propia app móvil, algo que resulta particularmente ideal para pymes y autónomos.

6. La mayoría de las fintech operan con criptomonedas.

7. Ofrecen medidas de seguridad avanzadas.

8. Ofrecen integraciones con otras herramientas de gestión empresarial para automatizar procesos y ganar tiempo.

Los gastos de una empresa es un apartado que, si no se gestiona con mano de hierro, puede llegar a deparar sorpresas muy desagradables. Aquí tienes diez consejos para mantenerlos bajo control...

1. Establece un presupuesto. Trabaja en un presupuesto de gastos lo más realista posible a partir de las salidas y las entradas de contabilidad. Esta plantilla será crucial a la hora de tomar decisiones y analizar los resultados de los negocios. Para ello, no solo deberá incluir información de todos los gastos (identificando tanto su origen como su función dentro del negocio), sino que también deberá apuntar hacia una estrategia de planificación, revisión y control. Estos tres pasos son necesarios e ineludibles.

2. Evalúa los gastos. Realiza un análisis exhaustivo de todos los gastos operacionales. Es necesario revisarlos y controlarlos para decidir cuáles son prescindibles y cuáles no.

3. Crea un presupuesto de tesorería. Este presupuesto debe recoger todos los cobros y pagos (es decir: todos los ingresos y las salidas monetarias) con sus respectivas fechas de vencimiento. El objetivo de este presupuesto es evitar una falta de liquidez en la empresa y corregir cualquier tipo de desviación futura.

4. Elabora una política de gastos. La política de gastos es un plan en el que constan las reglas pensadas para optimizar las finanzas de un negocio. Debe incluir, obviamente, los límites de gastos.

5. Aprovecha las ayudas. Revisa periódicamente el marco legal de tu sector para comprobar nuevas deducciones posibles que ayuden a reducir el pago de impuestos.

6. Controla y reconduce la deuda. Realiza un análisis periódico de los requisitos de financiación (tanto presentes como futuros) para detectar posibles mejoras en los costes de créditos, préstamos, tarjetas y comisiones.

7. Invierte en tecnología. Los avances tecnológicos pueden y deben utilizarse para ahorrar en gastos, ya sea con nuevas operativas (como el software online o el trabajo en la nube, muchas de ellas gratis) o con nueva tecnología (hardware) que abarate costes.

8. Digitaliza los documentos. Dejar de usar archivos físicos (tanto facturas como recibos e incluso informes) hace que un negocio gane en ahorro (en serio: cuenta cuánto papel gastas en tu empresa, y te sorprenderá), en espacio físico y en tiempo.

9. Fomenta la cultura del ahorro en la empresa. Los trabajadores en plantilla son los primeros que deben entender que cualquier ahorro en beneficio de la empresa también será en beneficio propio.

10. Revisa tu estrategia de negocio. Los nueve puntos anteriores no serán de ninguna utilidad si no se revisa periódicamente la estrategia que rige los objetivos y las metas de la empresa. Es necesario comprobar que la línea de negocio sigue siendo óptima para detectar si es posible sumar algún valor añadido.

La tarjeta virtual es un método de pago que suele funcionar a modo de prepago. Para poder pagar con ella es preciso recargarla, o mejor dicho, ‘precargarla’ antes. Lo más habitual es hacerlo a través de los servicios de banca online, aunque los bancos clásicos también ofrecen la posibilidad de hacerlo en cajeros automáticos y oficinas.

Este tipo de tarjeta suele tener un límite de recarga. Cuenta con un número y código únicos, de tal manera que se puede generar una tarjeta cada vez que se hace una compra y eliminarla acto seguido (si es que eso es lo que conviene). Puede funcionar a crédito a débito, siendo más común lo segundo. Y puede estar protegida por los mismos seguros clásicos de las tarjetas a las que van asociadas.

Qué ventajas tiene una tarjeta virtual

Estas tarjetas ofrecen algunas ventajas específicas. La más importante es su mayor seguridad para pagos online, evitando así los casos de phishing (robo de datos). Una tarjeta clásica siempre tiene el mismo número y el mismo código de seguridad, de tal forma que, si un hacker roba esos datos una vez, puede usarlos en el futuro. La tarjeta virtual, sin embargo, es capaz de generar un número y un código CVV para cada compra. De esta forma, si un hacker roba los datos de una tarjeta virtual, no podrá aprovecharse de ello para otros usos.

Otra de las ventajas de este producto virtual es su inmediatez: se pueden precargar al instante y en cualquier momento y así realizar pagos inmediatos y seguros. Y no solo es inmediata su creación, sino que también se puede hacer un prepago y, acto seguido, proceder a su eliminación (que se hará efectiva también al instante).

Principales desventajas

Además, es importante tener en cuenta algunos puntos débiles de estos medios de pago virtuales... El principal sería que las tarjetas virtuales no se pueden considerar alternativas a las tarjetas de crédito, puesto que la mayoría de casos funcionan a débito. Salvo en contadas excepciones, sólo permitirán pagar cuando haya saldo en ella. Además, si tu banco no ha desarrollado una app móvil, esta tarjeta no será válida para pagos de productos o servicios en los TPV de los comercios.