Le 06 septembre 2019 par Clara Muscat

L'alternative à HSBC Business, Qonto la néobanque des entrepreneurs

Vous recherchez une alternative à HSBC ? Profitez de notre comparatif et ouvrez un compte bancaire professionnel où vous le souhaitez !

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Comparez HSBC et Qonto

L'offre des comptes professionnels s'élargit

Le paris des comptes 100% online des néobanques

HSBC Business et Qonto proposent tous deux des comptes professionnels. HSBC s'appuie sur son expérience et son large réseau d'agence. La néobanque Qonto quant à elle propose des tarifs moins élevés et une gestion en ligne simplifiée. Gestion de votre compte en temps réel, frais bancaires, gestion des notes de frais, comparez les offres de Qonto et HSBC 👇

Des fonctionnalités online intégrées dans le forfait

Avec Qonto profitez de services en ligne

Gérez votre compte depuis chez vous

Avec Qonto, réalisez l'ensemble de vos actions depuis votre interface. Aucun déplacement n'est nécessaire quelle que soit l'action : ouverture de compte, virement bancaire, gestion des plafonds, changement de forfait, ... Vous pouvez tout réaliser depuis votre espace professionnel. L'ensemble de ces fonctionnalités sont automatiquement inclues dans votre forfait. Chez HSBC, vous devrez payer 26€ par mois pour profitez des services de banque à distance.

Tableau comparatif Qonto vs. HSBC Business (en date du 1er août 2019)

Qonto

HSBC Business

Formes juridiques acceptées

SAS, SASU, SARL, EURL, SC, micro-entreprises ainsi que les professions libérales

SAS, SASU, SARL, EURL, SC, micro-entreprises, professions libérales ainsi que les associations

Tarifs mensuels

À partir de 9€ (HT)

À partir de 16,25€ (HT)

Frais de tenue de compte

Gratuit

Payant

Commission de mouvement

Aucune commission de mouvement

À partir de 0,12% par mouvement

Prix carte bancaire

Inclus dans le forfait

À partir de 50€ (HT)

Type de carte bancaire

Carte Mastercard Débit

Carte Visa Business, Business Gold

Forfait banque à distance

Inclus

À partir de 26€ / mois

Chéquier

Gratuit

Encaissement de chèques

Crédit ou découvert autorisé

Service client

Réponse en moins de 15 minutes

N/A

Dépôt de capital

HSBC Business, qu'est-ce que c'est ?

HSBC (Hong Kong & Shanghai Banking Corporation) est une banque britannique fondée en 1865 à Hong-Kong. La banque compte près de 60 millions de clients. Elle propose ses services aux particuliers mais également aux professionnels via son service HSBC Business. Implantée dans 54 pays, la banque britannique se base sur son large réseau pour accompagner les entreprises dans leur croissance.

Pour adapter au mieux ses offres, HSBC a créé HSBC Fusion, ce service s'adresse aux entrepreneurs individuels et aux sociétés exerçant une profession libérale. Il est alors possible de profiter d'une application mobile pour gérer au mieux son compte professionnel.

Qonto, la néobanque 100% en ligne

La néobanque Qonto a été créée en 2016 à Paris. Ses deux fondateurs, Alexandre Prot et Steve Anavi, ont pour ambition de créer la néobanque des entrepreneurs : fiable, simple d'utilisation et efficace. Les services sont entièrement digitalisés mais un service client est bien évidemment disponible pour répondre aux interrogations des utilisateurs.

Conscient de la nécessité de fournir un service clair, accessible et efficace, Qonto propose des comptes professionnels munis de nombreuses fonctionnalités. Dématérialisation des notes de frais, cartes de paiement physique et virtuelles ou encore dépôt de capital en ligne sont autant de service mis à la disposition des utilisateurs.

Les frais de gestion courante

Lorsque que l'on compare les tarifs de deux offres bancaires, il est essentiel de se focaliser sur les frais de gestion courante. Ces frais sont ceux liés à une gestion lambda d'un compte professionnel. A ceux-ci viendront s'ajouter des frais exceptionnels.

Chez HSBC Business, les frais de gestion courante sont assez élevés. Les tarifs mensuels débutent à 16,25€ par mois ce à quoi il faudra ajouter les frais de tenue de compte qui sont au moins de 28€ (en fonction de votre forfait). Attention à bien distinguer tarif mensuel et frais de gestion courante. Ces derniers regroupent les frais liés au fonctionnement du compte bancaire (coût informatique et humain). Les frais de tenue de compte sont souvent moins élevés voir inexistants chez les banques en ligne, celles-ci n'ayant pas d'agence bancaires.

La néobanque Qonto est presque 5 fois moins chère ! Pour un compte solo, le tarif mensuel n'est que de 9€. D'autres offres sont disponibles en fonction de la taille de votre entreprise et de vos besoins mais aucun frais de tenue de compte ne vient s'ajouter.

La gestion en ligne

Qui de HSBC Business ou de Qonto propose le plus de fonctionnalités pour gérer son compte en ligne ?

HSBC a peu à peu élargit son offre de banque à distance. La banque Hongkongaise a essentiellement basée son activité sur le contact physique entre ses clients et ses conseillers et a longtemps délaissé la partie banque à distance. Pour profiter des services en ligne, il faut compter 26€ par mois minimum. Cette première offre vous permet de consulter vos relevés de compte en ligne, d'effectuer des virements SEPA ou encore de profiter de l'application mobile.

Depuis sa création, Qonto cherche à simplifier l'expérience bancaire de ses clients. Cela passe notamment par une gestion intégralement en ligne. L'ensemble des opérations (consulter ses comptes, effectuer des virements, déplacer les plafonds de ses cartes, faire un dépôt de capital, ...) sont réalisables en ligne et sans surcoût. La gestion en ligne est donc incluse dans n'importe quel forfait. Si vous avez la moindre question, il est bien évidemment possible de contacter le service client.

Créer sa société

Pour créer sa société, plusieurs étapes doivent être franchies. Outre l'aide que peut vous apporter votre banque dans l'orientation de votre business, c'est certainement par elle que vous passerez pour effectuer votre dépôt de capital. Cette étape est obligatoire si vous souhaitez créer une société de capitaux telle qu'une SAS ou une SARL.

Vous pouvez effectuer votre dépôt de capital auprès de n'importe quelle banque et notamment chez HSBC Business. Vous devrez alors vous rendre auprès de votre agence pour apporter les documents nécessaires et faire valider votre dossier par votre banquier. Une fois votre dossier validé et les fonds déposés, vous recevrez votre certificat de dépôt. Ce document est essentiel pour créer son entreprise.

Chez Qonto, il est également possible de déposer son capital auprès de cette néobanque. Dans ce cas l'ensemble de la procédure se fait en ligne. En vous rendant sur https://welcome.qonto.eu vous pourrez déposer l'ensemble des documents par voie électronique; Votre dossier est validé et vous recevez votre certificat de dépôt dans les 72h après votre dépôt. L'ensemble de la procédure peut donc se faire depuis chez vous et en quelques clics seulement !

Crédits et découverts

Lorsque l'on crée et gère une entreprise, il est parfois nécessaire de contracter un crédit pour développer son activité.

HSBC Business propose bien évidemment des prêts à ses clients. Il faudra alors déposer un dossier et présenter son business plan à son banquier pour que celui-ci décide du montant du prêt et des intérêts. Ces demandes de prêt sont généralement longues mais nécessaires pour investir. HSBC ne propose pas nécessairement les taux les plus attractif, nous vous conseillons donc de vous tourner vers plusieurs banques pour comparer leurs offres. Il est possible de contracter des prêts auprès de plusieurs banques.

Qonto est un établissement de paiement et non pas un établissement de crédit, il n'est donc pas possible de contracter de prêt auprès de cet organisme, ni même d'être à découvert sur son compte. Vous pouvez bien évidemment avoir un compte professionnel chez Qonto, profiter de son faible coût et de ses nombreux avantages et contacter un crédit auprès d'un autre organisme.

Banques pour professionnels, comparez les offres

Le tableau comparatif montre la diversité des offres présentes sur le marché. Qonto, et l'ensemble des banques en ligne, propose des services en ligne et cherche à simplifier la gestion du compte professionnel. Vous voulez comparer Qonto, HSBC et l'ensemble des banques traditionnelles ? Nous mettons à votre disposition notre comparateur de comptes professionnels !

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