Le 29 août 2019 par Clara Muscat

Shine ou Qonto, quelle néobanque choisir ?

Comparez les services de ces fintech et choisissez l’offre qui vous convient le mieux !

Ouvrir un compte

Un dépôt de capital près de 30% moins cher

Une ouverture de compte intégralement en ligne

Déposer son capital avec Qonto

Shine et Qonto proposent tous deux d'effectuer son dépôt de capital en ligne. Cette procédure est simple, rapide et sécurisée. Aucun rendez-vous en agence n'est nécessaire, il suffit de transmettre par voie électronique les pièces demandées. Le prix du dépôt de capital chez Shine est de 69€ hors forfait contre 50€ chez Qonto. Vous pouvez également profiter de packs "Créateurs d'entreprise" pour déposer votre capital et ouvrir un compte professionnel chez une néobanque.

Déposer son capital

Shine, le compte pro des indépendants

Créée par Nicolas Reboud et Raphael Simon, Shine est une néobanque au service des indépendants. Son objectif est de simplifier les tâches administratives via la création d’un compte pro en ligne, doté d’une interface sur laquelle les freelances pourront gérer l’ensemble de leurs dépenses et revenus. Shine s’appuie sur plusieurs fonctionnalités pour accompagner les indépendants : visualisation en temps réel, rappel de dépenses, estimation des charges à payer. Équipé d’une carte Mastercard le compte pro permet aux indépendants de gérer leur activité depuis une seule et même interface.

Qonto, la néobanque des entrepreneurs

Créée par Alexandre Prot et Steve Anavi, Qonto est une néobanque dédiée aux professionnels. Ses services sont destinés aux indépendants mais également à l’ensemble des autres formes juridiques (SASU, SARL, SAS, association, ….). Le compte pro Qonto est intégralement en ligne : ouverture, gestion, clotûre, vous pouvez gérer l’ensemble depuis votre application. Plusieurs offres sont à votre disposition en fonction de la taille de votre entreprise. Vous disposerez ainsi d’une carte de paiement Mastercard, de la gestion de vos notes de frais, d’une intégration comptable, … Qonto cherche à fournir un compte pro équipé d’une multitude de services pour simplifier la vie des professionnels.

Gérez vos paiements en ligne avec des cartes virtuelles

Avec Qonto profitez de cartes de débit Mastercard ainsi que de cartes de paiement virtuelles. Quel intérêt ? Les cartes virtuelles sont gérées depuis votre application. Aucun risque de perte ou de vol, faites gagnez en autonomie vos équipes tout en maitrisant le plafond de dépenses. Profitez de ce mode de paiement pour gérer vos dépenses.

Avec Shine, vous profitez également de cartes de paiement physiques mais pas de cartes virtuelles. Découvrez les différentes offres de Shine et Qonto.

Les offres de paiement de Qonto et Shine

Qonto

Shine

Plafond de paiement par carte

20 000€ par carte sur 30 jours glissants

10 000€ sur 30 jours glissants

Plafond de retrait DAB

1 000€ par carte sur 30 jours glissants

3 000€ sur 30 jours glissants (retrait max. de 400€ / jour)

Paiement par carte en EUR illimité

Carte physique

Carte virtuelle

Augmenter le nombre de carte physique

Augmenter le nombre de carte virtuelle

Gérer les plafonds de paiement en ligne

Des offres adaptées à toutes les entreprises

Shine et Qonto proposent des comptes professionnels pour la quasi-totalité des entreprises françaises : SAS, SASU, micro-entreprise, SARL, EURL, ... Là où les deux néobanques diffèrent c'est sur la variété de leurs offres. Elles ont chacune des offres pour "créateurs d'entreprise".

Qonto propose une offre pour les entrepreneurs solos à 9€ ainsi que 3 offres pour les entreprises (entre 29€ et 299€), chacune adaptée aux nombres d'utilisateurs et à leurs besoins. Shine propose de son côté une offre pour les entrepreneurs solos à 3,90€ et une pour les entreprises à 7,90€.

Qonto et Shine, leurs tarifs

Les tarifs bancaires sont un point essentiel lorsque l’on compare deux comptes pros. Quelles sont les différences entre les tarifs de Shine et ceux de Qonto ?

Le compte professionnel de Shine est à partir de 3,90€ par mois. Lorsque vous ouvrez un compte, vous profitez de l’application ainsi que d’une carte de paiement Mastercard. Néanmoins, il existe de nombreuses commissions liées à l’utilisation de la carte. Par exemple, les paiements par carte sont illimités mais les retraits sont facturés 0,50€ par opération, les paiements en devises étrangères sont facturés 1€ par opération et 1,90% du montant de la transaction. Enfin, de manière plus globale, le plafond de paiement est de 10 000€ sur 30 jours glissants. A noter que les paiements par virement bancaire sont plus longs à opérer mais moins coûteux pour les clients.

Chez Qonto, il existe plusieurs offres allants de 9€ à 299€ par mois. En fonction de l’offre souscrite, vous aurez accès à plus de cartes de paiement, à la possibilité de faire plus de virements SEPA ou encore à un support VIP. Pour toutes les offres, les paiements par carte sont illimités et les retraits en DAB sont facturés 1€ par opération. Le compte Qonto semble donc plus cher, mais cette différence de prix s’explique notamment par les services proposés et le type de clientèle visé.

A qui s’adressent les offres de Shine et de Qonto ?

Quelle banque choisir lorsqu’on est un professionnel ? Tous les pros peuvent-ils profiter des services de Qonto et de Shine ?

Shine historiquement est exclusivement réservé aux indépendants, quelle que soit leur forme juridique : micro-entrepreneur/ auto-entrepreneur, EIRL, SASU et EURL. Mais depuis peu, son offre s'est ouverte à l'ensemble des formes juridiques classiques. Il ets maintenant possible d'ouvrir un compte professionnel pour une SAS et une SARL Vous pouvez choisir le statut juridique qui vous convient et profiter des services de Shine.

De son côté, Qonto s’adresse à l’ensemble des professionnels : indépendants, PME ou encore associations, les services de Qonto sont accessibles à tous. Vous pouvez donc profiter des services de Qonto en étant freelance et garder votre compte si jamais votre activité augmente et que vous changez de forme juridique.

Une comptabilité simplifiée !

Gagnez du temps sur votre comptabilité

Des fonctionnalités comptables multiples

Pour vous accompagner dans votre comptabilité, Shine propose une offre à partir de 79€/ mois pour gérer votre comptabilité. De son côté, Qonto intègre de nombreuses fonctionnalités à votre compte professionnel. Dématérialisation des notes de frais, détection de la TVA, intégration comptable, vue comptable sur vos comptes, ... Nous faisons tout notre possible pour simplifier votre comptabilité !

Découvrir les fonctionnalités

Shine vs Qonto : comparez les offres comptables

Qonto

Shine

Historique illimité

Notification en temps réel

Ajout de justificatif en ligne

Réclamer les justificatifs manquants

Détection automatique de la TVA

Intégration comptable

Comparer Shine et Qonto

Les néobanques Shine et Qonto offrent des services aux professionnels. Historiquement Shine se concentrait spécifiquement sur les entrepreneurs solos (micro-entreprises, SASU, EURL, ...) mais a depuis élargit ses services à l'ensemble des professionnels. Qonto propose ses services à l'ensemble des professionnels. Comparez leurs services, leurs tarifs et choisissez l'offre qui correspond le mieux à vos besoins. Votre choix ne se limite pas à Qonto ou Shine, découvrez les autres banques en ligne et ouvrez le compte pro de vos rêves !

Les services en ligne

La particularité des néobanques est de proposer des services intégralement en ligne. Il est donc primordial de comparer ces services pour choisir l’offre la plus adaptée à vos besoins.

Chez Shine comme chez Qonto, l’intégralité des services sont en ligne. Depuis votre compte Shine, vous pouvez visualiser vos dépenses, recevoir des notifications liées à vos échéances administratives, ou encore profiter d’un système de calcul des cotisations pour estimer vos dépenses.

Le compte professionnel Qonto est lui aussi équipé de nombreuses fonctionnalités. Vous pouvez prendre en photo vos notes de frais et gérer les justificatifs en ligne, synchroniser votre application comptable avec votre compte ou encore accéder à votre historique de dépenses en illimités. Selon le tarif choisi, vous pouvez également créer un accès spécifique comptable pour que celui-ci puisse voir vos comptes sans pour autant pouvoir les modifier.

Création d’entreprise

Vous souhaitez lancer votre activité ? Si vous décidez de créer une société de capitaux (EURL, SAS, SASU, …) vous devrez déposer votre capital. Pour ce faire, vous devez obligatoirement ouvrir un compte professionnel, et c’est suite au dépôt de capital que vous pourrez obtenir votre certificat de dépôt et ainsi faire immatriculer votre société.

Il est maintenant impossible de procéder à son dépôt de capital chez Shine. Différentes offres sont mises à votre disposition, vous pouvez choisir un dépôt de capital seul à hauteur de 69€ ou alors souscrire à un abonnement de 6 mois ou de 12 mois. Vous obtiendrez alors une réduction sur vos mensualités.

Chez Qonto, le dépôt de capital est facilité ! Ce service seul vous est facturé 50€. Il existe également des Packs créateurs d’entreprise comprenant le prix du dépôt de capital et un abonnement au compte pro.

Tableau comparatif Qonto vs Shine au 1er août 2019

Qonto

Shine

Formes juridiques acceptées

SAS, SASU, SARL, EURL, SC, micro-entreprises ainsi que les professions libérales

Micro-entreprises, EIRL, EURL, SASU, SARL

Tarifs mensuels

À partir de 9€ (HT)

À partir de 3,90€ (HT)

Dépôt de capital

50€ seul, ou inclus dans le pack annuel

69€ seul, ou inclus dans un pack

Paiements par carte en euros

Illimité

Illimité

Paiements par carte en devises étrangères

2% par transaction

1€ + 1,90% par transaction

Retrait DAB

1€ par retrait

1€ par retrait

Plafond de paiement par carte

20 000€ par carte sur 30 jours glissants

10 000€ sur 30 jours glissants (retrait max de 400€ par jour)

Plafond de retrait DAB

1 000€ par carte sur 30 jours glissants

3.000€ sur 30 jours glissants (retrait max. de 400€ / jour)

Virements entrants et sortants SEPA (EUR)

Virements sortants en devises étrangères

1% par virement (18 devises)

Virements entrants en devises étrangères

Prélèvements

Prélèvements SEPA + prélèvements SEPA inter-entreprises inclus

Prélèvements SEPA inclus

Terminal d’encaissement

1.75% sur le montant de la transaction et terminal à 19€ (à payer 1 fois) avec iZettle

1,49% sur le montant de la transaction et terminal à 19€ (à payer une fois) avec SumUp

Type de carte bancaire

Carte Mastercard Débit avec assurance

Carte Mastercard prépayée

Chéquier

Encaissement de chèques

IBAN

IBAN français

IBAN français

Découvert autorisé

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Pourquoi choisir une banque en ligne ? Grâce à votre compte pro en ligne, gérez l’ensemble de vos dépenses. Notes de frais, comptabilité, classification des dépenses, administrez votre compte comme vous le souhaitez. Avec le compte Qonto, arrêtez les déplacements en agence et gardez la main sur votre activité professionnelle.

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